Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 518 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 372,33 € | 28 372,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 977 € / mois | 81 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 480 € | 5 959 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 963 € | 5 656 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 518 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 843,24 € | 204 624,72 € | 5 382 656,76 € |
| Année 2 | 141 025,83 € | 199 442,13 € | 5 241 630,93 € |
| Année 3 | 146 406,14 € | 194 061,82 € | 5 095 224,79 € |
| Année 4 | 151 991,73 € | 188 476,23 € | 4 943 233,06 € |
| Année 5 | 157 790,41 € | 182 677,55 € | 4 785 442,65 € |
| Année 6 | 163 810,30 € | 176 657,66 € | 4 621 632,35 € |
| Année 7 | 170 059,91 € | 170 408,05 € | 4 451 572,44 € |
| Année 8 | 176 547,91 € | 163 920,05 € | 4 275 024,53 € |
| Année 9 | 183 283,43 € | 157 184,53 € | 4 091 741,10 € |
| Année 10 | 190 275,92 € | 150 192,04 € | 3 901 465,18 € |
| Année 11 | 197 535,19 € | 142 932,77 € | 3 703 929,99 € |
| Année 12 | 205 071,43 € | 135 396,53 € | 3 498 858,56 € |
| Année 13 | 212 895,17 € | 127 572,79 € | 3 285 963,39 € |
| Année 14 | 221 017,38 € | 119 450,58 € | 3 064 946,01 € |
| Année 15 | 229 449,49 € | 111 018,47 € | 2 835 496,52 € |
| Année 16 | 238 203,28 € | 102 264,68 € | 2 597 293,24 € |
| Année 17 | 247 291,06 € | 93 176,90 € | 2 350 002,18 € |
| Année 18 | 256 725,51 € | 83 742,45 € | 2 093 276,67 € |
| Année 19 | 266 519,93 € | 73 948,03 € | 1 826 756,74 € |
| Année 20 | 276 688,01 € | 63 779,95 € | 1 550 068,73 € |
| Année 21 | 287 244,01 € | 53 223,95 € | 1 262 824,72 € |
| Année 22 | 298 202,72 € | 42 265,24 € | 964 622,00 € |
| Année 23 | 309 579,58 € | 30 888,38 € | 655 042,42 € |
| Année 24 | 321 390,40 € | 19 077,56 € | 333 652,02 € |
| Année 25 | 333 652,02 € | 6 816,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 518 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 551 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.