Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 568 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 629,40 € | 28 629,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 756 € / mois | 81 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 480 € | 6 013 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 213 € | 5 707 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 568 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 568 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 074,07 € | 206 478,73 € | 5 431 425,93 € |
| Année 2 | 142 303,64 € | 201 249,16 € | 5 289 122,29 € |
| Année 3 | 147 732,68 € | 195 820,12 € | 5 141 389,61 € |
| Année 4 | 153 368,91 € | 190 183,89 € | 4 988 020,70 € |
| Année 5 | 159 220,11 € | 184 332,69 € | 4 828 800,59 € |
| Année 6 | 165 294,58 € | 178 258,22 € | 4 663 506,01 € |
| Année 7 | 171 600,77 € | 171 952,03 € | 4 491 905,24 € |
| Année 8 | 178 147,59 € | 165 405,21 € | 4 313 757,65 € |
| Année 9 | 184 944,13 € | 158 608,67 € | 4 128 813,52 € |
| Année 10 | 191 999,99 € | 151 552,81 € | 3 936 813,53 € |
| Année 11 | 199 325,03 € | 144 227,77 € | 3 737 488,50 € |
| Année 12 | 206 929,56 € | 136 623,24 € | 3 530 558,94 € |
| Année 13 | 214 824,16 € | 128 728,64 € | 3 315 734,78 € |
| Année 14 | 223 020,00 € | 120 532,80 € | 3 092 714,78 € |
| Année 15 | 231 528,50 € | 112 024,30 € | 2 861 186,28 € |
| Année 16 | 240 361,60 € | 103 191,20 € | 2 620 824,68 € |
| Année 17 | 249 531,72 € | 94 021,08 € | 2 371 292,96 € |
| Année 18 | 259 051,67 € | 84 501,13 € | 2 112 241,29 € |
| Année 19 | 268 934,81 € | 74 617,99 € | 1 843 306,48 € |
| Année 20 | 279 195,04 € | 64 357,76 € | 1 564 111,44 € |
| Année 21 | 289 846,69 € | 53 706,11 € | 1 274 264,75 € |
| Année 22 | 300 904,71 € | 42 648,09 € | 973 360,04 € |
| Année 23 | 312 384,59 € | 31 168,21 € | 660 975,45 € |
| Année 24 | 324 302,49 € | 19 250,31 € | 336 672,96 € |
| Année 25 | 336 672,96 € | 6 877,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 568 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 798 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 213 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.