Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 668 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 143,53 € | 29 143,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 314 € / mois | 83 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 480 € | 6 121 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 713 € | 5 810 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 668 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 535,65 € | 210 186,71 € | 5 528 964,35 € |
| Année 2 | 144 859,14 € | 204 863,22 € | 5 384 105,21 € |
| Année 3 | 150 385,70 € | 199 336,66 € | 5 233 719,51 € |
| Année 4 | 156 123,10 € | 193 599,26 € | 5 077 596,41 € |
| Année 5 | 162 079,40 € | 187 642,96 € | 4 915 517,01 € |
| Année 6 | 168 262,93 € | 181 459,43 € | 4 747 254,08 € |
| Année 7 | 174 682,40 € | 175 039,96 € | 4 572 571,68 € |
| Année 8 | 181 346,75 € | 168 375,61 € | 4 391 224,93 € |
| Année 9 | 188 265,36 € | 161 457,00 € | 4 202 959,57 € |
| Année 10 | 195 447,93 € | 154 274,43 € | 4 007 511,64 € |
| Année 11 | 202 904,52 € | 146 817,84 € | 3 804 607,12 € |
| Année 12 | 210 645,59 € | 139 076,77 € | 3 593 961,53 € |
| Année 13 | 218 682,00 € | 131 040,36 € | 3 375 279,53 € |
| Année 14 | 227 024,98 € | 122 697,38 € | 3 148 254,55 € |
| Année 15 | 235 686,29 € | 114 036,07 € | 2 912 568,26 € |
| Année 16 | 244 678,02 € | 105 044,34 € | 2 667 890,24 € |
| Année 17 | 254 012,79 € | 95 709,57 € | 2 413 877,45 € |
| Année 18 | 263 703,71 € | 86 018,65 € | 2 150 173,74 € |
| Année 19 | 273 764,36 € | 75 958,00 € | 1 876 409,38 € |
| Année 20 | 284 208,82 € | 65 513,54 € | 1 592 200,56 € |
| Année 21 | 295 051,76 € | 54 670,60 € | 1 297 148,80 € |
| Année 22 | 306 308,37 € | 43 413,99 € | 990 840,43 € |
| Année 23 | 317 994,41 € | 31 727,95 € | 672 846,02 € |
| Année 24 | 330 126,35 € | 19 596,01 € | 342 719,67 € |
| Année 25 | 342 719,67 € | 7 001,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 668 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 022 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 713 € (2,5%).