Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 668 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 719,94 € | 27 719,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 000 € / mois | 79 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 480 € | 6 121 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 713 € | 5 810 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 668 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 404,00 € | 236 235,28 € | 5 572 096,00 € |
| Année 2 | 100 531,84 € | 232 107,44 € | 5 471 564,16 € |
| Année 3 | 104 836,41 € | 227 802,87 € | 5 366 727,75 € |
| Année 4 | 109 325,30 € | 223 313,98 € | 5 257 402,45 € |
| Année 5 | 114 006,37 € | 218 632,91 € | 5 143 396,08 € |
| Année 6 | 118 887,91 € | 213 751,37 € | 5 024 508,17 € |
| Année 7 | 123 978,45 € | 208 660,83 € | 4 900 529,72 € |
| Année 8 | 129 286,97 € | 203 352,31 € | 4 771 242,75 € |
| Année 9 | 134 822,78 € | 197 816,50 € | 4 636 419,97 € |
| Année 10 | 140 595,61 € | 192 043,67 € | 4 495 824,36 € |
| Année 11 | 146 615,63 € | 186 023,65 € | 4 349 208,73 € |
| Année 12 | 152 893,44 € | 179 745,84 € | 4 196 315,29 € |
| Année 13 | 159 440,03 € | 173 199,25 € | 4 036 875,26 € |
| Année 14 | 166 266,93 € | 166 372,35 € | 3 870 608,33 € |
| Année 15 | 173 386,16 € | 159 253,12 € | 3 697 222,17 € |
| Année 16 | 180 810,18 € | 151 829,10 € | 3 516 411,99 € |
| Année 17 | 188 552,12 € | 144 087,16 € | 3 327 859,87 € |
| Année 18 | 196 625,54 € | 136 013,74 € | 3 131 234,33 € |
| Année 19 | 205 044,67 € | 127 594,61 € | 2 926 189,66 € |
| Année 20 | 213 824,28 € | 118 815,00 € | 2 712 365,38 € |
| Année 21 | 222 979,80 € | 109 659,48 € | 2 489 385,58 € |
| Année 22 | 232 527,33 € | 100 111,95 € | 2 256 858,25 € |
| Année 23 | 242 483,73 € | 90 155,55 € | 2 014 374,52 € |
| Année 24 | 252 866,38 € | 79 772,90 € | 1 761 508,14 € |
| Année 25 | 263 693,62 € | 68 945,66 € | 1 497 814,52 € |
| Année 26 | 274 984,46 € | 57 654,82 € | 1 222 830,06 € |
| Année 27 | 286 758,73 € | 45 880,55 € | 936 071,33 € |
| Année 28 | 299 037,18 € | 33 602,10 € | 637 034,15 € |
| Année 29 | 311 841,34 € | 20 797,94 € | 325 192,81 € |
| Année 30 | 325 192,81 € | 7 445,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 668 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.