Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 768 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 208,96 € | 28 208,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 482 € / mois | 80 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 480 € | 6 229 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 213 € | 5 912 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 768 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 104,74 € | 240 402,78 € | 5 670 395,26 € |
| Année 2 | 102 305,40 € | 236 202,12 € | 5 568 089,86 € |
| Année 3 | 106 685,92 € | 231 821,60 € | 5 461 403,94 € |
| Année 4 | 111 253,99 € | 227 253,53 € | 5 350 149,95 € |
| Année 5 | 116 017,66 € | 222 489,86 € | 5 234 132,29 € |
| Année 6 | 120 985,30 € | 217 522,22 € | 5 113 146,99 € |
| Année 7 | 126 165,66 € | 212 341,86 € | 4 986 981,33 € |
| Année 8 | 131 567,82 € | 206 939,70 € | 4 855 413,51 € |
| Année 9 | 137 201,29 € | 201 306,23 € | 4 718 212,22 € |
| Année 10 | 143 075,99 € | 195 431,53 € | 4 575 136,23 € |
| Année 11 | 149 202,19 € | 189 305,33 € | 4 425 934,04 € |
| Année 12 | 155 590,72 € | 182 916,80 € | 4 270 343,32 € |
| Année 13 | 162 252,82 € | 176 254,70 € | 4 108 090,50 € |
| Année 14 | 169 200,16 € | 169 307,36 € | 3 938 890,34 € |
| Année 15 | 176 444,99 € | 162 062,53 € | 3 762 445,35 € |
| Année 16 | 184 000,00 € | 154 507,52 € | 3 578 445,35 € |
| Année 17 | 191 878,51 € | 146 629,01 € | 3 386 566,84 € |
| Année 18 | 200 094,38 € | 138 413,14 € | 3 186 472,46 € |
| Année 19 | 208 662,02 € | 129 845,50 € | 2 977 810,44 € |
| Année 20 | 217 596,52 € | 120 911,00 € | 2 760 213,92 € |
| Année 21 | 226 913,57 € | 111 593,95 € | 2 533 300,35 € |
| Année 22 | 236 629,55 € | 101 877,97 € | 2 296 670,80 € |
| Année 23 | 246 761,55 € | 91 745,97 € | 2 049 909,25 € |
| Année 24 | 257 327,39 € | 81 180,13 € | 1 792 581,86 € |
| Année 25 | 268 345,64 € | 70 161,88 € | 1 524 236,22 € |
| Année 26 | 279 835,65 € | 58 671,87 € | 1 244 400,57 € |
| Année 27 | 291 817,69 € | 46 689,83 € | 952 582,88 € |
| Année 28 | 304 312,71 € | 34 194,81 € | 648 270,17 € |
| Année 29 | 317 342,77 € | 21 164,75 € | 330 927,40 € |
| Année 30 | 330 927,40 € | 7 576,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 768 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 222 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.