Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 768 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 657,66 € | 29 657,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 872 € / mois | 84 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 480 € | 6 229 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 213 € | 5 912 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 768 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 997,25 € | 213 894,67 € | 5 626 502,75 € |
| Année 2 | 147 414,62 € | 208 477,30 € | 5 479 088,13 € |
| Année 3 | 153 038,68 € | 202 853,24 € | 5 326 049,45 € |
| Année 4 | 158 877,31 € | 197 014,61 € | 5 167 172,14 € |
| Année 5 | 164 938,70 € | 190 953,22 € | 5 002 233,44 € |
| Année 6 | 171 231,32 € | 184 660,60 € | 4 831 002,12 € |
| Année 7 | 177 764,01 € | 178 127,91 € | 4 653 238,11 € |
| Année 8 | 184 545,93 € | 171 345,99 € | 4 468 692,18 € |
| Année 9 | 191 586,61 € | 164 305,31 € | 4 277 105,57 € |
| Année 10 | 198 895,89 € | 156 996,03 € | 4 078 209,68 € |
| Année 11 | 206 484,01 € | 149 407,91 € | 3 871 725,67 € |
| Année 12 | 214 361,64 € | 141 530,28 € | 3 657 364,03 € |
| Année 13 | 222 539,80 € | 133 352,12 € | 3 434 824,23 € |
| Année 14 | 231 029,98 € | 124 861,94 € | 3 203 794,25 € |
| Année 15 | 239 844,08 € | 116 047,84 € | 2 963 950,17 € |
| Année 16 | 248 994,46 € | 106 897,46 € | 2 714 955,71 € |
| Année 17 | 258 493,90 € | 97 398,02 € | 2 456 461,81 € |
| Année 18 | 268 355,80 € | 87 536,12 € | 2 188 106,01 € |
| Année 19 | 278 593,91 € | 77 298,01 € | 1 909 512,10 € |
| Année 20 | 289 222,64 € | 66 669,28 € | 1 620 289,46 € |
| Année 21 | 300 256,85 € | 55 635,07 € | 1 320 032,61 € |
| Année 22 | 311 712,03 € | 44 179,89 € | 1 008 320,58 € |
| Année 23 | 323 604,26 € | 32 287,66 € | 684 716,32 € |
| Année 24 | 335 950,16 € | 19 941,76 € | 348 766,16 € |
| Année 25 | 348 766,16 € | 7 124,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 768 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 736 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 222 € pour cette enveloppe de financement.