Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 768 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 990,99 € | 33 990,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 003 € / mois | 97 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 480 € | 6 229 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 213 € | 5 912 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 768 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 944,35 € | 208 947,53 € | 5 569 555,65 € |
| Année 2 | 206 390,26 € | 201 501,62 € | 5 363 165,39 € |
| Année 3 | 214 114,83 € | 193 777,05 € | 5 149 050,56 € |
| Année 4 | 222 128,54 € | 185 763,34 € | 4 926 922,02 € |
| Année 5 | 230 442,16 € | 177 449,72 € | 4 696 479,86 € |
| Année 6 | 239 066,92 € | 168 824,96 € | 4 457 412,94 € |
| Année 7 | 248 014,52 € | 159 877,36 € | 4 209 398,42 € |
| Année 8 | 257 296,98 € | 150 594,90 € | 3 952 101,44 € |
| Année 9 | 266 926,85 € | 140 965,03 € | 3 685 174,59 € |
| Année 10 | 276 917,14 € | 130 974,74 € | 3 408 257,45 € |
| Année 11 | 287 281,34 € | 120 610,54 € | 3 120 976,11 € |
| Année 12 | 298 033,44 € | 109 858,44 € | 2 822 942,67 € |
| Année 13 | 309 187,96 € | 98 703,92 € | 2 513 754,71 € |
| Année 14 | 320 759,96 € | 87 131,92 € | 2 192 994,75 € |
| Année 15 | 332 765,07 € | 75 126,81 € | 1 860 229,68 € |
| Année 16 | 345 219,50 € | 62 672,38 € | 1 515 010,18 € |
| Année 17 | 358 140,05 € | 49 751,83 € | 1 156 870,13 € |
| Année 18 | 371 544,18 € | 36 347,70 € | 785 325,95 € |
| Année 19 | 385 450,01 € | 22 441,87 € | 399 875,94 € |
| Année 20 | 399 875,94 € | 8 015,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 768 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 222 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 117 €.