Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 868 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 580,24 € | 34 580,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 789 € / mois | 98 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 480 € | 6 337 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 713 € | 6 015 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 393,12 € | 212 569,76 € | 5 666 106,88 € |
| Année 2 | 209 968,10 € | 204 994,78 € | 5 456 138,78 € |
| Année 3 | 217 826,61 € | 197 136,27 € | 5 238 312,17 € |
| Année 4 | 225 979,22 € | 188 983,66 € | 5 012 332,95 € |
| Année 5 | 234 436,96 € | 180 525,92 € | 4 777 895,99 € |
| Année 6 | 243 211,26 € | 171 751,62 € | 4 534 684,73 € |
| Année 7 | 252 313,93 € | 162 648,95 € | 4 282 370,80 € |
| Année 8 | 261 757,30 € | 153 205,58 € | 4 020 613,50 € |
| Année 9 | 271 554,14 € | 143 408,74 € | 3 749 059,36 € |
| Année 10 | 281 717,60 € | 133 245,28 € | 3 467 341,76 € |
| Année 11 | 292 261,48 € | 122 701,40 € | 3 175 080,28 € |
| Année 12 | 303 199,96 € | 111 762,92 € | 2 871 880,32 € |
| Année 13 | 314 547,87 € | 100 415,01 € | 2 557 332,45 € |
| Année 14 | 326 320,47 € | 88 642,41 € | 2 231 011,98 € |
| Année 15 | 338 533,70 € | 76 429,18 € | 1 892 478,28 € |
| Année 16 | 351 204,03 € | 63 758,85 € | 1 541 274,25 € |
| Année 17 | 364 348,58 € | 50 614,30 € | 1 176 925,67 € |
| Année 18 | 377 985,05 € | 36 977,83 € | 798 940,62 € |
| Année 19 | 392 131,95 € | 22 830,93 € | 406 808,67 € |
| Année 20 | 406 808,67 € | 8 154,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 868 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 422 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.