Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 868 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 183,81 € | 42 183,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 830 € / mois | 120 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 480 € | 6 337 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 713 € | 6 015 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 868 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 020,79 € | 205 184,93 € | 5 567 479,21 € |
| Année 2 | 311 975,93 € | 194 229,79 € | 5 255 503,28 € |
| Année 3 | 323 329,75 € | 182 875,97 € | 4 932 173,53 € |
| Année 4 | 335 096,80 € | 171 108,92 € | 4 597 076,73 € |
| Année 5 | 347 292,07 € | 158 913,65 € | 4 249 784,66 € |
| Année 6 | 359 931,20 € | 146 274,52 € | 3 889 853,46 € |
| Année 7 | 373 030,28 € | 133 175,44 € | 3 516 823,18 € |
| Année 8 | 386 606,06 € | 119 599,66 € | 3 130 217,12 € |
| Année 9 | 400 675,93 € | 105 529,79 € | 2 729 541,19 € |
| Année 10 | 415 257,85 € | 90 947,87 € | 2 314 283,34 € |
| Année 11 | 430 370,45 € | 75 835,27 € | 1 883 912,89 € |
| Année 12 | 446 033,07 € | 60 172,65 € | 1 437 879,82 € |
| Année 13 | 462 265,68 € | 43 940,04 € | 975 614,14 € |
| Année 14 | 479 089,04 € | 27 116,68 € | 496 525,10 € |
| Année 15 | 496 525,10 € | 9 681,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 868 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 525 €.