Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 868 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 697,97 € | 28 697,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 964 € / mois | 81 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 480 € | 6 337 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 713 € | 6 015 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 868 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 868 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 805,36 € | 244 570,28 € | 5 768 694,64 € |
| Année 2 | 104 078,83 € | 240 296,81 € | 5 664 615,81 € |
| Année 3 | 108 535,26 € | 235 840,38 € | 5 556 080,55 € |
| Année 4 | 113 182,53 € | 231 193,11 € | 5 442 898,02 € |
| Année 5 | 118 028,78 € | 226 346,86 € | 5 324 869,24 € |
| Année 6 | 123 082,53 € | 221 293,11 € | 5 201 786,71 € |
| Année 7 | 128 352,69 € | 216 022,95 € | 5 073 434,02 € |
| Année 8 | 133 848,49 € | 210 527,15 € | 4 939 585,53 € |
| Année 9 | 139 579,61 € | 204 796,03 € | 4 800 005,92 € |
| Année 10 | 145 556,14 € | 198 819,50 € | 4 654 449,78 € |
| Année 11 | 151 788,57 € | 192 587,07 € | 4 502 661,21 € |
| Année 12 | 158 287,85 € | 186 087,79 € | 4 344 373,36 € |
| Année 13 | 165 065,40 € | 179 310,24 € | 4 179 307,96 € |
| Année 14 | 172 133,19 € | 172 242,45 € | 4 007 174,77 € |
| Année 15 | 179 503,59 € | 164 872,05 € | 3 827 671,18 € |
| Année 16 | 187 189,57 € | 157 186,07 € | 3 640 481,61 € |
| Année 17 | 195 204,64 € | 149 171,00 € | 3 445 276,97 € |
| Année 18 | 203 562,92 € | 140 812,72 € | 3 241 714,05 € |
| Année 19 | 212 279,08 € | 132 096,56 € | 3 029 434,97 € |
| Année 20 | 221 368,45 € | 123 007,19 € | 2 808 066,52 € |
| Année 21 | 230 847,02 € | 113 528,62 € | 2 577 219,50 € |
| Année 22 | 240 731,42 € | 103 644,22 € | 2 336 488,08 € |
| Année 23 | 251 039,06 € | 93 336,58 € | 2 085 449,02 € |
| Année 24 | 261 788,06 € | 82 587,58 € | 1 823 660,96 € |
| Année 25 | 272 997,30 € | 71 378,34 € | 1 550 663,66 € |
| Année 26 | 284 686,50 € | 59 689,14 € | 1 265 977,16 € |
| Année 27 | 296 876,21 € | 47 499,43 € | 969 100,95 € |
| Année 28 | 309 587,85 € | 34 787,79 € | 659 513,10 € |
| Année 29 | 322 843,79 € | 21 531,85 € | 336 669,31 € |
| Année 30 | 336 669,31 € | 7 708,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 868 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 994 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.