Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 818 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 453,46 € | 28 453,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 223 € / mois | 81 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 480 € | 6 283 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 463 € | 5 963 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 818 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 818 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 955,00 € | 242 486,52 € | 5 719 545,00 € |
| Année 2 | 103 192,04 € | 238 249,48 € | 5 616 352,96 € |
| Année 3 | 107 610,53 € | 233 830,99 € | 5 508 742,43 € |
| Année 4 | 112 218,18 € | 229 223,34 € | 5 396 524,25 € |
| Année 5 | 117 023,15 € | 224 418,37 € | 5 279 501,10 € |
| Année 6 | 122 033,84 € | 219 407,68 € | 5 157 467,26 € |
| Année 7 | 127 259,06 € | 214 182,46 € | 5 030 208,20 € |
| Année 8 | 132 708,07 € | 208 733,45 € | 4 897 500,13 € |
| Année 9 | 138 390,34 € | 203 051,18 € | 4 759 109,79 € |
| Année 10 | 144 315,96 € | 197 125,56 € | 4 614 793,83 € |
| Année 11 | 150 495,28 € | 190 946,24 € | 4 464 298,55 € |
| Année 12 | 156 939,19 € | 184 502,33 € | 4 307 359,36 € |
| Année 13 | 163 659,02 € | 177 782,50 € | 4 143 700,34 € |
| Année 14 | 170 666,56 € | 170 774,96 € | 3 973 033,78 € |
| Année 15 | 177 974,17 € | 163 467,35 € | 3 795 059,61 € |
| Année 16 | 185 594,66 € | 155 846,86 € | 3 609 464,95 € |
| Année 17 | 193 541,46 € | 147 900,06 € | 3 415 923,49 € |
| Année 18 | 201 828,52 € | 139 613,00 € | 3 214 094,97 € |
| Année 19 | 210 470,41 € | 130 971,11 € | 3 003 624,56 € |
| Année 20 | 219 482,34 € | 121 959,18 € | 2 784 142,22 € |
| Année 21 | 228 880,13 € | 112 561,39 € | 2 555 262,09 € |
| Année 22 | 238 680,33 € | 102 761,19 € | 2 316 581,76 € |
| Année 23 | 248 900,13 € | 92 541,39 € | 2 067 681,63 € |
| Année 24 | 259 557,55 € | 81 883,97 € | 1 808 124,08 € |
| Année 25 | 270 671,28 € | 70 770,24 € | 1 537 452,80 € |
| Année 26 | 282 260,89 € | 59 180,63 € | 1 255 191,91 € |
| Année 27 | 294 346,76 € | 47 094,76 € | 960 845,15 € |
| Année 28 | 306 950,08 € | 34 491,44 € | 653 895,07 € |
| Année 29 | 320 093,08 € | 21 348,44 € | 333 801,99 € |
| Année 30 | 333 801,99 € | 7 642,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 818 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 822 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.