Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 968 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 186,99 € | 29 186,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 445 € / mois | 83 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 480 € | 6 445 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 213 € | 6 117 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 968 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 506,07 € | 248 737,81 € | 5 866 993,93 € |
| Année 2 | 105 852,35 € | 244 391,53 € | 5 761 141,58 € |
| Année 3 | 110 384,74 € | 239 859,14 € | 5 650 756,84 € |
| Année 4 | 115 111,20 € | 235 132,68 € | 5 535 645,64 € |
| Année 5 | 120 040,04 € | 230 203,84 € | 5 415 605,60 € |
| Année 6 | 125 179,91 € | 225 063,97 € | 5 290 425,69 € |
| Année 7 | 130 539,87 € | 219 704,01 € | 5 159 885,82 € |
| Année 8 | 136 129,34 € | 214 114,54 € | 5 023 756,48 € |
| Année 9 | 141 958,12 € | 208 285,76 € | 4 881 798,36 € |
| Année 10 | 148 036,48 € | 202 207,40 € | 4 733 761,88 € |
| Année 11 | 154 375,11 € | 195 868,77 € | 4 579 386,77 € |
| Année 12 | 160 985,14 € | 189 258,74 € | 4 418 401,63 € |
| Année 13 | 167 878,21 € | 182 365,67 € | 4 250 523,42 € |
| Année 14 | 175 066,40 € | 175 177,48 € | 4 075 457,02 € |
| Année 15 | 182 562,42 € | 167 681,46 € | 3 892 894,60 € |
| Année 16 | 190 379,37 € | 159 864,51 € | 3 702 515,23 € |
| Année 17 | 198 531,03 € | 151 712,85 € | 3 503 984,20 € |
| Année 18 | 207 031,75 € | 143 212,13 € | 3 296 952,45 € |
| Année 19 | 215 896,43 € | 134 347,45 € | 3 081 056,02 € |
| Année 20 | 225 140,68 € | 125 103,20 € | 2 855 915,34 € |
| Année 21 | 234 780,76 € | 115 463,12 € | 2 621 134,58 € |
| Année 22 | 244 833,62 € | 105 410,26 € | 2 376 300,96 € |
| Année 23 | 255 316,89 € | 94 926,99 € | 2 120 984,07 € |
| Année 24 | 266 249,04 € | 83 994,84 € | 1 854 735,03 € |
| Année 25 | 277 649,30 € | 72 594,58 € | 1 577 085,73 € |
| Année 26 | 289 537,70 € | 60 706,18 € | 1 287 548,03 € |
| Année 27 | 301 935,11 € | 48 308,77 € | 985 612,92 € |
| Année 28 | 314 863,36 € | 35 380,52 € | 670 749,56 € |
| Année 29 | 328 345,20 € | 21 898,68 € | 342 404,36 € |
| Année 30 | 342 404,36 € | 7 839,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 968 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.