Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 968 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 824,52 € | 58 824,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 256 € / mois | 168 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 480 € | 6 445 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 213 € | 6 117 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 968 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 129,12 € | 196 765,12 € | 5 459 370,88 € |
| Année 2 | 526 869,43 € | 179 024,81 € | 4 932 501,45 € |
| Année 3 | 545 227,89 € | 160 666,35 € | 4 387 273,56 € |
| Année 4 | 564 226,01 € | 141 668,23 € | 3 823 047,55 € |
| Année 5 | 583 886,13 € | 122 008,11 € | 3 239 161,42 € |
| Année 6 | 604 231,28 € | 101 662,96 € | 2 634 930,14 € |
| Année 7 | 625 285,36 € | 80 608,88 € | 2 009 644,78 € |
| Année 8 | 647 073,05 € | 58 821,19 € | 1 362 571,73 € |
| Année 9 | 669 619,92 € | 36 274,32 € | 692 951,81 € |
| Année 10 | 692 951,81 € | 12 941,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 968 500 € sur 10 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 070 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 213 € (2,5%).