Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 768 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 464,99 € | 41 464,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 651 € / mois | 118 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 480 € | 6 229 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 213 € | 5 912 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 768 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 891,32 € | 201 688,56 € | 5 472 608,68 € |
| Année 2 | 306 659,78 € | 190 920,10 € | 5 165 948,90 € |
| Année 3 | 317 820,17 € | 179 759,71 € | 4 848 128,73 € |
| Année 4 | 329 386,69 € | 168 193,19 € | 4 518 742,04 € |
| Année 5 | 341 374,14 € | 156 205,74 € | 4 177 367,90 € |
| Année 6 | 353 797,88 € | 143 782,00 € | 3 823 570,02 € |
| Année 7 | 366 673,75 € | 130 906,13 € | 3 456 896,27 € |
| Année 8 | 380 018,22 € | 117 561,66 € | 3 076 878,05 € |
| Année 9 | 393 848,33 € | 103 731,55 € | 2 683 029,72 € |
| Année 10 | 408 181,77 € | 89 398,11 € | 2 274 847,95 € |
| Année 11 | 423 036,84 € | 74 543,04 € | 1 851 811,11 € |
| Année 12 | 438 432,56 € | 59 147,32 € | 1 413 378,55 € |
| Année 13 | 454 388,57 € | 43 191,31 € | 958 989,98 € |
| Année 14 | 470 925,25 € | 26 654,63 € | 488 064,73 € |
| Année 15 | 488 064,73 € | 9 516,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 768 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 213 € (2,5%).