Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 918 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 874,87 € | 34 874,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 681 € / mois | 99 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 480 € | 6 391 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 963 € | 6 066 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 918 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 918 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 117,58 € | 214 380,86 € | 5 714 382,42 € |
| Année 2 | 211 757,11 € | 206 741,33 € | 5 502 625,31 € |
| Année 3 | 219 682,54 € | 198 815,90 € | 5 282 942,77 € |
| Année 4 | 227 904,63 € | 190 593,81 € | 5 055 038,14 € |
| Année 5 | 236 434,44 € | 182 064,00 € | 4 818 603,70 € |
| Année 6 | 245 283,50 € | 173 214,94 € | 4 573 320,20 € |
| Année 7 | 254 463,75 € | 164 034,69 € | 4 318 856,45 € |
| Année 8 | 263 987,57 € | 154 510,87 € | 4 054 868,88 € |
| Année 9 | 273 867,84 € | 144 630,60 € | 3 781 001,04 € |
| Année 10 | 284 117,93 € | 134 380,51 € | 3 496 883,11 € |
| Année 11 | 294 751,64 € | 123 746,80 € | 3 202 131,47 € |
| Année 12 | 305 783,33 € | 112 715,11 € | 2 896 348,14 € |
| Année 13 | 317 227,91 € | 101 270,53 € | 2 579 120,23 € |
| Année 14 | 329 100,81 € | 89 397,63 € | 2 250 019,42 € |
| Année 15 | 341 418,11 € | 77 080,33 € | 1 908 601,31 € |
| Année 16 | 354 196,41 € | 64 302,03 € | 1 554 404,90 € |
| Année 17 | 367 452,93 € | 51 045,51 € | 1 186 951,97 € |
| Année 18 | 381 205,63 € | 37 292,81 € | 805 746,34 € |
| Année 19 | 395 473,03 € | 23 025,41 € | 410 273,31 € |
| Année 20 | 410 273,31 € | 8 224,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 918 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 022 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 642 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.