Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 468 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 223,23 € | 32 223,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 646 € / mois | 92 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 480 € | 5 905 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 713 € | 5 605 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 597,88 € | 198 080,88 € | 5 279 902,12 € |
| Année 2 | 195 656,54 € | 191 022,22 € | 5 084 245,58 € |
| Année 3 | 202 979,40 € | 183 699,36 € | 4 881 266,18 € |
| Année 4 | 210 576,32 € | 176 102,44 € | 4 670 689,86 € |
| Année 5 | 218 457,55 € | 168 221,21 € | 4 452 232,31 € |
| Année 6 | 226 633,79 € | 160 044,97 € | 4 225 598,52 € |
| Année 7 | 235 116,06 € | 151 562,70 € | 3 990 482,46 € |
| Année 8 | 243 915,75 € | 142 763,01 € | 3 746 566,71 € |
| Année 9 | 253 044,81 € | 133 633,95 € | 3 493 521,90 € |
| Année 10 | 262 515,55 € | 124 163,21 € | 3 231 006,35 € |
| Année 11 | 272 340,72 € | 114 338,04 € | 2 958 665,63 € |
| Année 12 | 282 533,65 € | 104 145,11 € | 2 676 131,98 € |
| Année 13 | 293 108,07 € | 93 570,69 € | 2 383 023,91 € |
| Année 14 | 304 078,24 € | 82 600,52 € | 2 078 945,67 € |
| Année 15 | 315 459,00 € | 71 219,76 € | 1 763 486,67 € |
| Année 16 | 327 265,71 € | 59 413,05 € | 1 436 220,96 € |
| Année 17 | 339 514,32 € | 47 164,44 € | 1 096 706,64 € |
| Année 18 | 352 221,34 € | 34 457,42 € | 744 485,30 € |
| Année 19 | 365 403,97 € | 21 274,79 € | 379 081,33 € |
| Année 20 | 379 081,33 € | 7 598,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 468 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 437 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 713 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.