Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 368 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 633,98 € | 31 633,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 861 € / mois | 90 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 480 € | 5 797 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 213 € | 5 502 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 149,08 € | 194 458,68 € | 5 183 350,92 € |
| Année 2 | 192 078,70 € | 187 529,06 € | 4 991 272,22 € |
| Année 3 | 199 267,64 € | 180 340,12 € | 4 792 004,58 € |
| Année 4 | 206 725,62 € | 172 882,14 € | 4 585 278,96 € |
| Année 5 | 214 462,77 € | 165 144,99 € | 4 370 816,19 € |
| Année 6 | 222 489,48 € | 157 118,28 € | 4 148 326,71 € |
| Année 7 | 230 816,62 € | 148 791,14 € | 3 917 510,09 € |
| Année 8 | 239 455,39 € | 140 152,37 € | 3 678 054,70 € |
| Année 9 | 248 417,54 € | 131 190,22 € | 3 429 637,16 € |
| Année 10 | 257 715,08 € | 121 892,68 € | 3 171 922,08 € |
| Année 11 | 267 360,59 € | 112 247,17 € | 2 904 561,49 € |
| Année 12 | 277 367,13 € | 102 240,63 € | 2 627 194,36 € |
| Année 13 | 287 748,17 € | 91 859,59 € | 2 339 446,19 € |
| Année 14 | 298 517,74 € | 81 090,02 € | 2 040 928,45 € |
| Année 15 | 309 690,39 € | 69 917,37 € | 1 731 238,06 € |
| Année 16 | 321 281,20 € | 58 326,56 € | 1 409 956,86 € |
| Année 17 | 333 305,81 € | 46 301,95 € | 1 076 651,05 € |
| Année 18 | 345 780,47 € | 33 827,29 € | 730 870,58 € |
| Année 19 | 358 722,02 € | 20 885,74 € | 372 148,56 € |
| Année 20 | 372 148,56 € | 7 459,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 368 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 429 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.