Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 068 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 866,23 € | 29 866,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 504 € / mois | 85 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 480 € | 5 473 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 713 € | 5 195 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 802,72 € | 183 592,04 € | 4 893 697,28 € |
| Année 2 | 181 345,09 € | 177 049,67 € | 4 712 352,19 € |
| Année 3 | 188 132,32 € | 170 262,44 € | 4 524 219,87 € |
| Année 4 | 195 173,56 € | 163 221,20 € | 4 329 046,31 € |
| Année 5 | 202 478,33 € | 155 916,43 € | 4 126 567,98 € |
| Année 6 | 210 056,51 € | 148 338,25 € | 3 916 511,47 € |
| Année 7 | 217 918,29 € | 140 476,47 € | 3 698 593,18 € |
| Année 8 | 226 074,35 € | 132 320,41 € | 3 472 518,83 € |
| Année 9 | 234 535,66 € | 123 859,10 € | 3 237 983,17 € |
| Année 10 | 243 313,63 € | 115 081,13 € | 2 994 669,54 € |
| Année 11 | 252 420,17 € | 105 974,59 € | 2 742 249,37 € |
| Année 12 | 261 867,52 € | 96 527,24 € | 2 480 381,85 € |
| Année 13 | 271 668,46 € | 86 726,30 € | 2 208 713,39 € |
| Année 14 | 281 836,22 € | 76 558,54 € | 1 926 877,17 € |
| Année 15 | 292 384,52 € | 66 010,24 € | 1 634 492,65 € |
| Année 16 | 303 327,62 € | 55 067,14 € | 1 331 165,03 € |
| Année 17 | 314 680,28 € | 43 714,48 € | 1 016 484,75 € |
| Année 18 | 326 457,84 € | 31 936,92 € | 690 026,91 € |
| Année 19 | 338 676,21 € | 19 718,55 € | 351 350,70 € |
| Année 20 | 351 350,70 € | 7 042,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 068 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 332 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.