Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 618 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 107,11 € | 33 107,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 325 € / mois | 94 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 480 € | 6 067 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 463 € | 5 758 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 618 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 618 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 771,10 € | 203 514,22 € | 5 424 728,90 € |
| Année 2 | 201 023,39 € | 196 261,93 € | 5 223 705,51 € |
| Année 3 | 208 547,12 € | 188 738,20 € | 5 015 158,39 € |
| Année 4 | 216 352,43 € | 180 932,89 € | 4 798 805,96 € |
| Année 5 | 224 449,87 € | 172 835,45 € | 4 574 356,09 € |
| Année 6 | 232 850,36 € | 164 434,96 € | 4 341 505,73 € |
| Année 7 | 241 565,28 € | 155 720,04 € | 4 099 940,45 € |
| Année 8 | 250 606,36 € | 146 678,96 € | 3 849 334,09 € |
| Année 9 | 259 985,83 € | 137 299,49 € | 3 589 348,26 € |
| Année 10 | 269 716,35 € | 127 568,97 € | 3 319 631,91 € |
| Année 11 | 279 811,04 € | 117 474,28 € | 3 039 820,87 € |
| Année 12 | 290 283,56 € | 107 001,76 € | 2 749 537,31 € |
| Année 13 | 301 148,02 € | 96 137,30 € | 2 448 389,29 € |
| Année 14 | 312 419,11 € | 84 866,21 € | 2 135 970,18 € |
| Année 15 | 324 112,02 € | 73 173,30 € | 1 811 858,16 € |
| Année 16 | 336 242,61 € | 61 042,71 € | 1 475 615,55 € |
| Année 17 | 348 827,19 € | 48 458,13 € | 1 126 788,36 € |
| Année 18 | 361 882,78 € | 35 402,54 € | 764 905,58 € |
| Année 19 | 375 426,98 € | 21 858,34 € | 389 478,60 € |
| Année 20 | 389 478,60 € | 7 807,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 618 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 422 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 592 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.