Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 018 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 262,04 € | 43 262,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 097 € / mois | 123 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 480 € | 6 499 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 463 € | 6 168 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 018 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 714,97 € | 210 429,51 € | 5 709 785,03 € |
| Année 2 | 319 950,13 € | 199 194,35 € | 5 389 834,90 € |
| Année 3 | 331 594,18 € | 187 550,30 € | 5 058 240,72 € |
| Année 4 | 343 661,99 € | 175 482,49 € | 4 714 578,73 € |
| Année 5 | 356 168,99 € | 162 975,49 € | 4 358 409,74 € |
| Année 6 | 369 131,14 € | 150 013,34 € | 3 989 278,60 € |
| Année 7 | 382 565,06 € | 136 579,42 € | 3 606 713,54 € |
| Année 8 | 396 487,85 € | 122 656,63 € | 3 210 225,69 € |
| Année 9 | 410 917,36 € | 108 227,12 € | 2 799 308,33 € |
| Année 10 | 425 871,99 € | 93 272,49 € | 2 373 436,34 € |
| Année 11 | 441 370,88 € | 77 773,60 € | 1 932 065,46 € |
| Année 12 | 457 433,82 € | 61 710,66 € | 1 474 631,64 € |
| Année 13 | 474 081,34 € | 45 063,14 € | 1 000 550,30 € |
| Année 14 | 491 334,71 € | 27 809,77 € | 509 215,59 € |
| Année 15 | 509 215,59 € | 9 928,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 018 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.