Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 118 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 457,12 € | 31 457,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 325 € / mois | 89 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 480 € | 6 607 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 963 € | 6 271 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 118 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 612,85 € | 226 872,59 € | 5 967 887,15 € |
| Année 2 | 156 358,92 € | 221 126,52 € | 5 811 528,23 € |
| Année 3 | 162 324,23 € | 215 161,21 € | 5 649 204,00 € |
| Année 4 | 168 517,10 € | 208 968,34 € | 5 480 686,90 € |
| Année 5 | 174 946,26 € | 202 539,18 € | 5 305 740,64 € |
| Année 6 | 181 620,68 € | 195 864,76 € | 5 124 119,96 € |
| Année 7 | 188 549,73 € | 188 935,71 € | 4 935 570,23 € |
| Année 8 | 195 743,15 € | 181 742,29 € | 4 739 827,08 € |
| Année 9 | 203 211,01 € | 174 274,43 € | 4 536 616,07 € |
| Année 10 | 210 963,75 € | 166 521,69 € | 4 325 652,32 € |
| Année 11 | 219 012,31 € | 158 473,13 € | 4 106 640,01 € |
| Année 12 | 227 367,90 € | 150 117,54 € | 3 879 272,11 € |
| Année 13 | 236 042,27 € | 141 443,17 € | 3 643 229,84 € |
| Année 14 | 245 047,61 € | 132 437,83 € | 3 398 182,23 € |
| Année 15 | 254 396,49 € | 123 088,95 € | 3 143 785,74 € |
| Année 16 | 264 102,05 € | 113 383,39 € | 2 879 683,69 € |
| Année 17 | 274 177,88 € | 103 307,56 € | 2 605 505,81 € |
| Année 18 | 284 638,11 € | 92 847,33 € | 2 320 867,70 € |
| Année 19 | 295 497,42 € | 81 988,02 € | 2 025 370,28 € |
| Année 20 | 306 771,04 € | 70 714,40 € | 1 718 599,24 € |
| Année 21 | 318 474,75 € | 59 010,69 € | 1 400 124,49 € |
| Année 22 | 330 625,00 € | 46 860,44 € | 1 069 499,49 € |
| Année 23 | 343 238,72 € | 34 246,72 € | 726 260,77 € |
| Année 24 | 356 333,75 € | 21 151,69 € | 369 927,02 € |
| Année 25 | 369 927,02 € | 7 557,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 118 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.