Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 068 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 200,05 € | 31 200,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 546 € / mois | 89 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 480 € | 6 553 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 713 € | 6 220 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 068 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 381,98 € | 225 018,62 € | 5 919 118,02 € |
| Année 2 | 155 081,11 € | 219 319,49 € | 5 764 036,91 € |
| Année 3 | 160 997,65 € | 213 402,95 € | 5 603 039,26 € |
| Année 4 | 167 139,93 € | 207 260,67 € | 5 435 899,33 € |
| Année 5 | 173 516,52 € | 200 884,08 € | 5 262 382,81 € |
| Année 6 | 180 136,41 € | 194 264,19 € | 5 082 246,40 € |
| Année 7 | 187 008,85 € | 187 391,75 € | 4 895 237,55 € |
| Année 8 | 194 143,48 € | 180 257,12 € | 4 701 094,07 € |
| Année 9 | 201 550,29 € | 172 850,31 € | 4 499 543,78 € |
| Année 10 | 209 239,70 € | 165 160,90 € | 4 290 304,08 € |
| Année 11 | 217 222,48 € | 157 178,12 € | 4 073 081,60 € |
| Année 12 | 225 509,79 € | 148 890,81 € | 3 847 571,81 € |
| Année 13 | 234 113,28 € | 140 287,32 € | 3 613 458,53 € |
| Année 14 | 243 044,98 € | 131 355,62 € | 3 370 413,55 € |
| Année 15 | 252 317,47 € | 122 083,13 € | 3 118 096,08 € |
| Année 16 | 261 943,72 € | 112 456,88 € | 2 856 152,36 € |
| Année 17 | 271 937,20 € | 102 463,40 € | 2 584 215,16 € |
| Année 18 | 282 311,97 € | 92 088,63 € | 2 301 903,19 € |
| Année 19 | 293 082,54 € | 81 318,06 € | 2 008 820,65 € |
| Année 20 | 304 264,02 € | 70 136,58 € | 1 704 556,63 € |
| Année 21 | 315 872,07 € | 58 528,53 € | 1 388 684,56 € |
| Année 22 | 327 922,99 € | 46 477,61 € | 1 060 761,57 € |
| Année 23 | 340 433,69 € | 33 966,91 € | 720 327,88 € |
| Année 24 | 353 421,68 € | 20 978,92 € | 366 906,20 € |
| Année 25 | 366 906,20 € | 7 495,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 068 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 143 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 822 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 713 € (2,5%).