Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 168 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 714,18 € | 31 714,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 104 € / mois | 90 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 480 € | 6 661 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 213 € | 6 322 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 168 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 843,56 € | 228 726,60 € | 6 016 656,44 € |
| Année 2 | 157 636,60 € | 222 933,56 € | 5 859 019,84 € |
| Année 3 | 163 650,65 € | 216 919,51 € | 5 695 369,19 € |
| Année 4 | 169 894,12 € | 210 676,04 € | 5 525 475,07 € |
| Année 5 | 176 375,82 € | 204 194,34 € | 5 349 099,25 € |
| Année 6 | 183 104,76 € | 197 465,40 € | 5 165 994,49 € |
| Année 7 | 190 090,44 € | 190 479,72 € | 4 975 904,05 € |
| Année 8 | 197 342,65 € | 183 227,51 € | 4 778 561,40 € |
| Année 9 | 204 871,54 € | 175 698,62 € | 4 573 689,86 € |
| Année 10 | 212 687,66 € | 167 882,50 € | 4 361 002,20 € |
| Année 11 | 220 801,96 € | 159 768,20 € | 4 140 200,24 € |
| Année 12 | 229 225,84 € | 151 344,32 € | 3 910 974,40 € |
| Année 13 | 237 971,08 € | 142 599,08 € | 3 673 003,32 € |
| Année 14 | 247 050,00 € | 133 520,16 € | 3 425 953,32 € |
| Année 15 | 256 475,30 € | 124 094,86 € | 3 169 478,02 € |
| Année 16 | 266 260,14 € | 114 310,02 € | 2 903 217,88 € |
| Année 17 | 276 418,32 € | 104 151,84 € | 2 626 799,56 € |
| Année 18 | 286 964,03 € | 93 606,13 € | 2 339 835,53 € |
| Année 19 | 297 912,07 € | 82 658,09 € | 2 041 923,46 € |
| Année 20 | 309 277,81 € | 71 292,35 € | 1 732 645,65 € |
| Année 21 | 321 077,14 € | 59 493,02 € | 1 411 568,51 € |
| Année 22 | 333 326,68 € | 47 243,48 € | 1 078 241,83 € |
| Année 23 | 346 043,53 € | 34 526,63 € | 732 198,30 € |
| Année 24 | 359 245,52 € | 21 324,64 € | 372 952,78 € |
| Année 25 | 372 952,78 € | 7 618,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 168 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 612 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 616 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.