Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 268 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 228,31 € | 32 228,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 662 € / mois | 92 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 480 € | 6 769 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 713 € | 6 425 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 268 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 305,16 € | 232 434,56 € | 6 114 194,84 € |
| Année 2 | 160 192,12 € | 226 547,60 € | 5 954 002,72 € |
| Année 3 | 166 303,65 € | 220 436,07 € | 5 787 699,07 € |
| Année 4 | 172 648,34 € | 214 091,38 € | 5 615 050,73 € |
| Année 5 | 179 235,11 € | 207 504,61 € | 5 435 815,62 € |
| Année 6 | 186 073,14 € | 200 666,58 € | 5 249 742,48 € |
| Année 7 | 193 172,07 € | 193 567,65 € | 5 056 570,41 € |
| Année 8 | 200 541,84 € | 186 197,88 € | 4 856 028,57 € |
| Année 9 | 208 192,77 € | 178 546,95 € | 4 647 835,80 € |
| Année 10 | 216 135,58 € | 170 604,14 € | 4 431 700,22 € |
| Année 11 | 224 381,45 € | 162 358,27 € | 4 207 318,77 € |
| Année 12 | 232 941,89 € | 153 797,83 € | 3 974 376,88 € |
| Année 13 | 241 828,91 € | 144 910,81 € | 3 732 547,97 € |
| Année 14 | 251 055,03 € | 135 684,69 € | 3 481 492,94 € |
| Année 15 | 260 633,08 € | 126 106,64 € | 3 220 859,86 € |
| Année 16 | 270 576,56 € | 116 163,16 € | 2 950 283,30 € |
| Année 17 | 280 899,40 € | 105 840,32 € | 2 669 383,90 € |
| Année 18 | 291 616,09 € | 95 123,63 € | 2 377 767,81 € |
| Année 19 | 302 741,62 € | 83 998,10 € | 2 075 026,19 € |
| Année 20 | 314 291,61 € | 72 448,11 € | 1 760 734,58 € |
| Année 21 | 326 282,24 € | 60 457,48 € | 1 434 452,34 € |
| Année 22 | 338 730,34 € | 48 009,38 € | 1 095 722,00 € |
| Année 23 | 351 653,33 € | 35 086,39 € | 744 068,67 € |
| Année 24 | 365 069,36 € | 21 670,36 € | 378 999,31 € |
| Année 25 | 378 999,31 € | 7 742,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 268 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.