Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 318 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 485,38 € | 32 485,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 441 € / mois | 92 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 480 € | 6 823 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 963 € | 6 476 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 318 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 536,01 € | 234 288,55 € | 6 162 963,99 € |
| Année 2 | 161 469,92 € | 228 354,64 € | 6 001 494,07 € |
| Année 3 | 167 630,20 € | 222 194,36 € | 5 833 863,87 € |
| Année 4 | 174 025,51 € | 215 799,05 € | 5 659 838,36 € |
| Année 5 | 180 664,80 € | 209 159,76 € | 5 479 173,56 € |
| Année 6 | 187 557,38 € | 202 267,18 € | 5 291 616,18 € |
| Année 7 | 194 712,97 € | 195 111,59 € | 5 096 903,21 € |
| Année 8 | 202 141,51 € | 187 683,05 € | 4 894 761,70 € |
| Année 9 | 209 853,47 € | 179 971,09 € | 4 684 908,23 € |
| Année 10 | 217 859,65 € | 171 964,91 € | 4 467 048,58 € |
| Année 11 | 226 171,28 € | 163 653,28 € | 4 240 877,30 € |
| Année 12 | 234 800,02 € | 155 024,54 € | 4 006 077,28 € |
| Année 13 | 243 757,93 € | 146 066,63 € | 3 762 319,35 € |
| Année 14 | 253 057,61 € | 136 766,95 € | 3 509 261,74 € |
| Année 15 | 262 712,09 € | 127 112,47 € | 3 246 549,65 € |
| Année 16 | 272 734,86 € | 117 089,70 € | 2 973 814,79 € |
| Année 17 | 283 140,08 € | 106 684,48 € | 2 690 674,71 € |
| Année 18 | 293 942,23 € | 95 882,33 € | 2 396 732,48 € |
| Année 19 | 305 156,52 € | 84 668,04 € | 2 091 575,96 € |
| Année 20 | 316 798,64 € | 73 025,92 € | 1 774 777,32 € |
| Année 21 | 328 884,90 € | 60 939,66 € | 1 445 892,42 € |
| Année 22 | 341 432,30 € | 48 392,26 € | 1 104 460,12 € |
| Année 23 | 354 458,37 € | 35 366,19 € | 750 001,75 € |
| Année 24 | 367 981,41 € | 21 843,15 € | 382 020,34 € |
| Année 25 | 382 020,34 € | 7 804,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 318 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 631 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 963 € (2,5%).