Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 368 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 742,45 € | 32 742,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 220 € / mois | 93 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 480 € | 6 877 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 213 € | 6 527 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 368 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 766,87 € | 236 142,53 € | 6 211 733,13 € |
| Année 2 | 162 747,71 € | 230 161,69 € | 6 048 985,42 € |
| Année 3 | 168 956,75 € | 223 952,65 € | 5 880 028,67 € |
| Année 4 | 175 402,70 € | 217 506,70 € | 5 704 625,97 € |
| Année 5 | 182 094,50 € | 210 814,90 € | 5 522 531,47 € |
| Année 6 | 189 041,67 € | 203 867,73 € | 5 333 489,80 € |
| Année 7 | 196 253,84 € | 196 655,56 € | 5 137 235,96 € |
| Année 8 | 203 741,16 € | 189 168,24 € | 4 933 494,80 € |
| Année 9 | 211 514,17 € | 181 395,23 € | 4 721 980,63 € |
| Année 10 | 219 583,71 € | 173 325,69 € | 4 502 396,92 € |
| Année 11 | 227 961,11 € | 164 948,29 € | 4 274 435,81 € |
| Année 12 | 236 658,13 € | 156 251,27 € | 4 037 777,68 € |
| Année 13 | 245 686,92 € | 147 222,48 € | 3 792 090,76 € |
| Année 14 | 255 060,21 € | 137 849,19 € | 3 537 030,55 € |
| Année 15 | 264 791,09 € | 128 118,31 € | 3 272 239,46 € |
| Année 16 | 274 893,21 € | 118 016,19 € | 2 997 346,25 € |
| Année 17 | 285 380,74 € | 107 528,66 € | 2 711 965,51 € |
| Année 18 | 296 268,38 € | 96 641,02 € | 2 415 697,13 € |
| Année 19 | 307 571,40 € | 85 338,00 € | 2 108 125,73 € |
| Année 20 | 319 305,65 € | 73 603,75 € | 1 788 820,08 € |
| Année 21 | 331 487,57 € | 61 421,83 € | 1 457 332,51 € |
| Année 22 | 344 134,25 € | 48 775,15 € | 1 113 198,26 € |
| Année 23 | 357 263,41 € | 35 645,99 € | 755 934,85 € |
| Année 24 | 370 893,48 € | 22 015,92 € | 385 041,37 € |
| Année 25 | 385 041,37 € | 7 865,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 368 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 213 € (2,5%).