Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 368 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 526,50 € | 37 526,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 717 € / mois | 107 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 480 € | 6 877 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 213 € | 6 527 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 637,17 € | 230 680,83 € | 6 148 862,83 € |
| Année 2 | 227 857,55 € | 222 460,45 € | 5 921 005,28 € |
| Année 3 | 236 385,60 € | 213 932,40 € | 5 684 619,68 € |
| Année 4 | 245 232,82 € | 205 085,18 € | 5 439 386,86 € |
| Année 5 | 254 411,15 € | 195 906,85 € | 5 184 975,71 € |
| Année 6 | 263 933,05 € | 186 384,95 € | 4 921 042,66 € |
| Année 7 | 273 811,28 € | 176 506,72 € | 4 647 231,38 € |
| Année 8 | 284 059,24 € | 166 258,76 € | 4 363 172,14 € |
| Année 9 | 294 690,73 € | 155 627,27 € | 4 068 481,41 € |
| Année 10 | 305 720,15 € | 144 597,85 € | 3 762 761,26 € |
| Année 11 | 317 162,37 € | 133 155,63 € | 3 445 598,89 € |
| Année 12 | 329 032,83 € | 121 285,17 € | 3 116 566,06 € |
| Année 13 | 341 347,56 € | 108 970,44 € | 2 775 218,50 € |
| Année 14 | 354 123,22 € | 96 194,78 € | 2 421 095,28 € |
| Année 15 | 367 377,01 € | 82 940,99 € | 2 053 718,27 € |
| Année 16 | 381 126,86 € | 69 191,14 € | 1 672 591,41 € |
| Année 17 | 395 391,33 € | 54 926,67 € | 1 277 200,08 € |
| Année 18 | 410 189,65 € | 40 128,35 € | 867 010,43 € |
| Année 19 | 425 541,88 € | 24 776,12 € | 441 468,55 € |
| Année 20 | 441 468,55 € | 8 849,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 368 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 213 € (2,5%).