Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 418 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 821,13 € | 37 821,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 609 € / mois | 108 060 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 480 € | 6 931 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 463 € | 6 578 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 418 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 418 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 361,62 € | 232 491,94 € | 6 197 138,38 € |
| Année 2 | 229 646,55 € | 224 207,01 € | 5 967 491,83 € |
| Année 3 | 238 241,52 € | 215 612,04 € | 5 729 250,31 € |
| Année 4 | 247 158,21 € | 206 695,35 € | 5 482 092,10 € |
| Année 5 | 256 408,63 € | 197 444,93 € | 5 225 683,47 € |
| Année 6 | 266 005,27 € | 187 848,29 € | 4 959 678,20 € |
| Année 7 | 275 961,07 € | 177 892,49 € | 4 683 717,13 € |
| Année 8 | 286 289,49 € | 167 564,07 € | 4 397 427,64 € |
| Année 9 | 297 004,46 € | 156 849,10 € | 4 100 423,18 € |
| Année 10 | 308 120,48 € | 145 733,08 € | 3 792 302,70 € |
| Année 11 | 319 652,51 € | 134 201,05 € | 3 472 650,19 € |
| Année 12 | 331 616,19 € | 122 237,37 € | 3 141 034,00 € |
| Année 13 | 344 027,62 € | 109 825,94 € | 2 797 006,38 € |
| Année 14 | 356 903,56 € | 96 950,00 € | 2 440 102,82 € |
| Année 15 | 370 261,43 € | 83 592,13 € | 2 069 841,39 € |
| Année 16 | 384 119,24 € | 69 734,32 € | 1 685 722,15 € |
| Année 17 | 398 495,68 € | 55 357,88 € | 1 287 226,47 € |
| Année 18 | 413 410,22 € | 40 443,34 € | 873 816,25 € |
| Année 19 | 428 882,95 € | 24 970,61 € | 444 933,30 € |
| Année 20 | 444 933,30 € | 8 918,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 418 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.