Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 468 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 115,75 € | 38 115,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 502 € / mois | 108 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 480 € | 6 985 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 713 € | 6 630 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 085,94 € | 234 303,06 € | 6 245 414,06 € |
| Année 2 | 231 435,40 € | 225 953,60 € | 6 013 978,66 € |
| Année 3 | 240 097,37 € | 217 291,63 € | 5 773 881,29 € |
| Année 4 | 249 083,50 € | 208 305,50 € | 5 524 797,79 € |
| Année 5 | 258 405,99 € | 198 983,01 € | 5 266 391,80 € |
| Année 6 | 268 077,36 € | 189 311,64 € | 4 998 314,44 € |
| Année 7 | 278 110,72 € | 179 278,28 € | 4 720 203,72 € |
| Année 8 | 288 519,59 € | 168 869,41 € | 4 431 684,13 € |
| Année 9 | 299 318,02 € | 158 070,98 € | 4 132 366,11 € |
| Année 10 | 310 520,64 € | 146 868,36 € | 3 821 845,47 € |
| Année 11 | 322 142,51 € | 135 246,49 € | 3 499 702,96 € |
| Année 12 | 334 199,38 € | 123 189,62 € | 3 165 503,58 € |
| Année 13 | 346 707,47 € | 110 681,53 € | 2 818 796,11 € |
| Année 14 | 359 683,72 € | 97 705,28 € | 2 459 112,39 € |
| Année 15 | 373 145,61 € | 84 243,39 € | 2 085 966,78 € |
| Année 16 | 387 111,39 € | 70 277,61 € | 1 698 855,39 € |
| Année 17 | 401 599,84 € | 55 789,16 € | 1 297 255,55 € |
| Année 18 | 416 630,55 € | 40 758,45 € | 880 625,00 € |
| Année 19 | 432 223,81 € | 25 165,19 € | 448 401,19 € |
| Année 20 | 448 401,19 € | 8 988,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 468 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 622 € pour cette enveloppe de financement.