Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 318 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 231,87 € | 37 231,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 824 € / mois | 106 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 480 € | 6 823 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 963 € | 6 476 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 318 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 912,72 € | 228 869,72 € | 6 100 587,28 € |
| Année 2 | 226 068,57 € | 220 713,87 € | 5 874 518,71 € |
| Année 3 | 234 529,64 € | 212 252,80 € | 5 639 989,07 € |
| Année 4 | 243 307,41 € | 203 475,03 € | 5 396 681,66 € |
| Année 5 | 252 413,71 € | 194 368,73 € | 5 144 267,95 € |
| Année 6 | 261 860,79 € | 184 921,65 € | 4 882 407,16 € |
| Année 7 | 271 661,49 € | 175 120,95 € | 4 610 745,67 € |
| Année 8 | 281 828,99 € | 164 953,45 € | 4 328 916,68 € |
| Année 9 | 292 377,02 € | 154 405,42 € | 4 036 539,66 € |
| Année 10 | 303 319,83 € | 143 462,61 € | 3 733 219,83 € |
| Année 11 | 314 672,21 € | 132 110,23 € | 3 418 547,62 € |
| Année 12 | 326 449,47 € | 120 332,97 € | 3 092 098,15 € |
| Année 13 | 338 667,51 € | 108 114,93 € | 2 753 430,64 € |
| Année 14 | 351 342,86 € | 95 439,58 € | 2 402 087,78 € |
| Année 15 | 364 492,59 € | 82 289,85 € | 2 037 595,19 € |
| Année 16 | 378 134,51 € | 68 647,93 € | 1 659 460,68 € |
| Année 17 | 392 286,97 € | 54 495,47 € | 1 267 173,71 € |
| Année 18 | 406 969,13 € | 39 813,31 € | 860 204,58 € |
| Année 19 | 422 200,80 € | 24 581,64 € | 438 003,78 € |
| Année 20 | 438 003,78 € | 8 779,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 318 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 963 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 631 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.