Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 368 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 777,90 € | 45 777,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 721 € / mois | 130 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 480 € | 6 877 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 213 € | 6 527 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 368 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 368 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 668,00 € | 222 666,80 € | 6 041 832,00 € |
| Année 2 | 338 556,49 € | 210 778,31 € | 5 703 275,51 € |
| Année 3 | 350 877,70 € | 198 457,10 € | 5 352 397,81 € |
| Année 4 | 363 647,30 € | 185 687,50 € | 4 988 750,51 € |
| Année 5 | 376 881,62 € | 172 453,18 € | 4 611 868,89 € |
| Année 6 | 390 597,59 € | 158 737,21 € | 4 221 271,30 € |
| Année 7 | 404 812,72 € | 144 522,08 € | 3 816 458,58 € |
| Année 8 | 419 545,18 € | 129 789,62 € | 3 396 913,40 € |
| Année 9 | 434 813,83 € | 114 520,97 € | 2 962 099,57 € |
| Année 10 | 450 638,14 € | 98 696,66 € | 2 511 461,43 € |
| Année 11 | 467 038,33 € | 82 296,47 € | 2 044 423,10 € |
| Année 12 | 484 035,41 € | 65 299,39 € | 1 560 387,69 € |
| Année 13 | 501 651,07 € | 47 683,73 € | 1 058 736,62 € |
| Année 14 | 519 907,80 € | 29 427,00 € | 538 828,82 € |
| Année 15 | 538 828,82 € | 10 505,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 368 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 422 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.