Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 168 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 340,26 € | 44 340,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 364 € / mois | 126 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 480 € | 6 661 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 213 € | 6 322 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 409,05 € | 215 674,07 € | 5 852 090,95 € |
| Année 2 | 327 924,21 € | 204 158,91 € | 5 524 166,74 € |
| Année 3 | 339 858,46 € | 192 224,66 € | 5 184 308,28 € |
| Année 4 | 352 227,05 € | 179 856,07 € | 4 832 081,23 € |
| Année 5 | 365 045,76 € | 167 037,36 € | 4 467 035,47 € |
| Année 6 | 378 330,96 € | 153 752,16 € | 4 088 704,51 € |
| Année 7 | 392 099,68 € | 139 983,44 € | 3 696 604,83 € |
| Année 8 | 406 369,47 € | 125 713,65 € | 3 290 235,36 € |
| Année 9 | 421 158,61 € | 110 924,51 € | 2 869 076,75 € |
| Année 10 | 436 485,95 € | 95 597,17 € | 2 432 590,80 € |
| Année 11 | 452 371,13 € | 79 711,99 € | 1 980 219,67 € |
| Année 12 | 468 834,38 € | 63 248,74 € | 1 511 385,29 € |
| Année 13 | 485 896,83 € | 46 186,29 € | 1 025 488,46 € |
| Année 14 | 503 580,21 € | 28 502,91 € | 521 908,25 € |
| Année 15 | 521 908,25 € | 10 175,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 168 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 022 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.