Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 668 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 610,11 € | 32 610,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 819 € / mois | 93 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 480 € | 7 201 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 713 € | 6 835 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 668 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 668 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 410,96 € | 277 910,36 € | 6 555 089,04 € |
| Année 2 | 118 266,98 € | 273 054,34 € | 6 436 822,06 € |
| Année 3 | 123 330,93 € | 267 990,39 € | 6 313 491,13 € |
| Année 4 | 128 611,73 € | 262 709,59 € | 6 184 879,40 € |
| Année 5 | 134 118,61 € | 257 202,71 € | 6 050 760,79 € |
| Année 6 | 139 861,30 € | 251 460,02 € | 5 910 899,49 € |
| Année 7 | 145 849,87 € | 245 471,45 € | 5 765 049,62 € |
| Année 8 | 152 094,91 € | 239 226,41 € | 5 612 954,71 € |
| Année 9 | 158 607,31 € | 232 714,01 € | 5 454 347,40 € |
| Année 10 | 165 398,54 € | 225 922,78 € | 5 288 948,86 € |
| Année 11 | 172 480,57 € | 218 840,75 € | 5 116 468,29 € |
| Année 12 | 179 865,88 € | 211 455,44 € | 4 936 602,41 € |
| Année 13 | 187 567,34 € | 203 753,98 € | 4 749 035,07 € |
| Année 14 | 195 598,61 € | 195 722,71 € | 4 553 436,46 € |
| Année 15 | 203 973,77 € | 187 347,55 € | 4 349 462,69 € |
| Année 16 | 212 707,51 € | 178 613,81 € | 4 136 755,18 € |
| Année 17 | 221 815,22 € | 169 506,10 € | 3 914 939,96 € |
| Année 18 | 231 312,90 € | 160 008,42 € | 3 683 627,06 € |
| Année 19 | 241 217,26 € | 150 104,06 € | 3 442 409,80 € |
| Année 20 | 251 545,71 € | 139 775,61 € | 3 190 864,09 € |
| Année 21 | 262 316,40 € | 129 004,92 € | 2 928 547,69 € |
| Année 22 | 273 548,25 € | 117 773,07 € | 2 654 999,44 € |
| Année 23 | 285 261,05 € | 106 060,27 € | 2 369 738,39 € |
| Année 24 | 297 475,37 € | 93 845,95 € | 2 072 263,02 € |
| Année 25 | 310 212,67 € | 81 108,65 € | 1 762 050,35 € |
| Année 26 | 323 495,35 € | 67 825,97 € | 1 438 555,00 € |
| Année 27 | 337 346,78 € | 53 974,54 € | 1 101 208,22 € |
| Année 28 | 351 791,29 € | 39 530,03 € | 749 416,93 € |
| Année 29 | 366 854,31 € | 24 467,01 € | 382 562,62 € |
| Année 30 | 382 562,62 € | 8 759,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 668 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 172 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 022 € pour cette enveloppe de financement.