Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 968 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 062,01 € | 41 062,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 430 € / mois | 117 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 480 € | 7 525 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 213 € | 7 142 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 968 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 329,99 € | 252 414,13 € | 6 728 170,01 € |
| Année 2 | 249 324,86 € | 243 419,26 € | 6 478 845,15 € |
| Année 3 | 258 656,34 € | 234 087,78 € | 6 220 188,81 € |
| Année 4 | 268 337,10 € | 224 407,02 € | 5 951 851,71 € |
| Année 5 | 278 380,16 € | 214 363,96 € | 5 673 471,55 € |
| Année 6 | 288 799,11 € | 203 945,01 € | 5 384 672,44 € |
| Année 7 | 299 608,04 € | 193 136,08 € | 5 085 064,40 € |
| Année 8 | 310 821,49 € | 181 922,63 € | 4 774 242,91 € |
| Année 9 | 322 454,64 € | 170 289,48 € | 4 451 788,27 € |
| Année 10 | 334 523,17 € | 158 220,95 € | 4 117 265,10 € |
| Année 11 | 347 043,40 € | 145 700,72 € | 3 770 221,70 € |
| Année 12 | 360 032,23 € | 132 711,89 € | 3 410 189,47 € |
| Année 13 | 373 507,19 € | 119 236,93 € | 3 036 682,28 € |
| Année 14 | 387 486,47 € | 105 257,65 € | 2 649 195,81 € |
| Année 15 | 401 988,95 € | 90 755,17 € | 2 247 206,86 € |
| Année 16 | 417 034,24 € | 75 709,88 € | 1 830 172,62 € |
| Année 17 | 432 642,59 € | 60 101,53 € | 1 397 530,03 € |
| Année 18 | 448 835,15 € | 43 908,97 € | 948 694,88 € |
| Année 19 | 465 633,72 € | 27 110,40 € | 483 061,16 € |
| Année 20 | 483 061,16 € | 9 683,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 968 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.