Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 118 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 945,89 € | 41 945,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 109 € / mois | 119 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 480 € | 7 687 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 963 € | 7 296 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 118 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 622 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 118 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 503,22 € | 257 847,46 € | 6 872 996,78 € |
| Année 2 | 254 691,70 € | 248 658,98 € | 6 618 305,08 € |
| Année 3 | 264 224,06 € | 239 126,62 € | 6 354 081,02 € |
| Année 4 | 274 113,21 € | 229 237,47 € | 6 079 967,81 € |
| Année 5 | 284 372,47 € | 218 978,21 € | 5 795 595,34 € |
| Année 6 | 295 015,69 € | 208 334,99 € | 5 500 579,65 € |
| Année 7 | 306 057,26 € | 197 293,42 € | 5 194 522,39 € |
| Année 8 | 317 512,08 € | 185 838,60 € | 4 877 010,31 € |
| Année 9 | 329 395,65 € | 173 955,03 € | 4 547 614,66 € |
| Année 10 | 341 723,97 € | 161 626,71 € | 4 205 890,69 € |
| Année 11 | 354 513,72 € | 148 836,96 € | 3 851 376,97 € |
| Année 12 | 367 782,10 € | 135 568,58 € | 3 483 594,87 € |
| Année 13 | 381 547,13 € | 121 803,55 € | 3 102 047,74 € |
| Année 14 | 395 827,30 € | 107 523,38 € | 2 706 220,44 € |
| Année 15 | 410 641,99 € | 92 708,69 € | 2 295 578,45 € |
| Année 16 | 426 011,12 € | 77 339,56 € | 1 869 567,33 € |
| Année 17 | 441 955,45 € | 61 395,23 € | 1 427 611,88 € |
| Année 18 | 458 496,56 € | 44 854,12 € | 969 115,32 € |
| Année 19 | 475 656,76 € | 27 693,92 € | 493 458,56 € |
| Année 20 | 493 458,56 € | 9 891,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 118 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 963 € (2,5%).