Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 318 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 788,72 € | 35 788,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 451 € / mois | 102 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 480 € | 7 903 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 963 € | 7 501 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 318 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 465,47 € | 304 999,17 € | 7 194 034,53 € |
| Année 2 | 129 794,83 € | 299 669,81 € | 7 064 239,70 € |
| Année 3 | 135 352,37 € | 294 112,27 € | 6 928 887,33 € |
| Année 4 | 141 147,89 € | 288 316,75 € | 6 787 739,44 € |
| Année 5 | 147 191,56 € | 282 273,08 € | 6 640 547,88 € |
| Année 6 | 153 494,03 € | 275 970,61 € | 6 487 053,85 € |
| Année 7 | 160 066,34 € | 269 398,30 € | 6 326 987,51 € |
| Année 8 | 166 920,05 € | 262 544,59 € | 6 160 067,46 € |
| Année 9 | 174 067,24 € | 255 397,40 € | 5 986 000,22 € |
| Année 10 | 181 520,44 € | 247 944,20 € | 5 804 479,78 € |
| Année 11 | 189 292,79 € | 240 171,85 € | 5 615 186,99 € |
| Année 12 | 197 397,92 € | 232 066,72 € | 5 417 789,07 € |
| Année 13 | 205 850,12 € | 223 614,52 € | 5 211 938,95 € |
| Année 14 | 214 664,20 € | 214 800,44 € | 4 997 274,75 € |
| Année 15 | 223 855,70 € | 205 608,94 € | 4 773 419,05 € |
| Année 16 | 233 440,73 € | 196 023,91 € | 4 539 978,32 € |
| Année 17 | 243 436,25 € | 186 028,39 € | 4 296 542,07 € |
| Année 18 | 253 859,67 € | 175 604,97 € | 4 042 682,40 € |
| Année 19 | 264 729,44 € | 164 735,20 € | 3 777 952,96 € |
| Année 20 | 276 064,63 € | 153 400,01 € | 3 501 888,33 € |
| Année 21 | 287 885,17 € | 141 579,47 € | 3 214 003,16 € |
| Année 22 | 300 211,84 € | 129 252,80 € | 2 913 791,32 € |
| Année 23 | 313 066,32 € | 116 398,32 € | 2 600 725,00 € |
| Année 24 | 326 471,18 € | 102 993,46 € | 2 274 253,82 € |
| Année 25 | 340 450,03 € | 89 014,61 € | 1 933 803,79 € |
| Année 26 | 355 027,43 € | 74 437,21 € | 1 578 776,36 € |
| Année 27 | 370 228,98 € | 59 235,66 € | 1 208 547,38 € |
| Année 28 | 386 081,45 € | 43 383,19 € | 822 465,93 € |
| Année 29 | 402 612,70 € | 26 851,94 € | 419 853,23 € |
| Année 30 | 419 853,23 € | 9 612,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 318 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 731 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 253 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 822 € pour cette enveloppe de financement.