Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 318 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 626,69 € | 37 626,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 020 € / mois | 107 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 585 480 € | 7 903 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 963 € | 7 501 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 318 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 318 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 151,97 € | 271 368,31 € | 7 138 348,03 € |
| Année 2 | 187 024,98 € | 264 495,30 € | 6 951 323,05 € |
| Année 3 | 194 160,24 € | 257 360,04 € | 6 757 162,81 € |
| Année 4 | 201 567,71 € | 249 952,57 € | 6 555 595,10 € |
| Année 5 | 209 257,77 € | 242 262,51 € | 6 346 337,33 € |
| Année 6 | 217 241,23 € | 234 279,05 € | 6 129 096,10 € |
| Année 7 | 225 529,26 € | 225 991,02 € | 5 903 566,84 € |
| Année 8 | 234 133,49 € | 217 386,79 € | 5 669 433,35 € |
| Année 9 | 243 065,98 € | 208 454,30 € | 5 426 367,37 € |
| Année 10 | 252 339,26 € | 199 181,02 € | 5 174 028,11 € |
| Année 11 | 261 966,33 € | 189 553,95 € | 4 912 061,78 € |
| Année 12 | 271 960,69 € | 179 559,59 € | 4 640 101,09 € |
| Année 13 | 282 336,33 € | 169 183,95 € | 4 357 764,76 € |
| Année 14 | 293 107,83 € | 158 412,45 € | 4 064 656,93 € |
| Année 15 | 304 290,30 € | 147 229,98 € | 3 760 366,63 € |
| Année 16 | 315 899,36 € | 135 620,92 € | 3 444 467,27 € |
| Année 17 | 327 951,32 € | 123 568,96 € | 3 116 515,95 € |
| Année 18 | 340 463,08 € | 111 057,20 € | 2 776 052,87 € |
| Année 19 | 353 452,18 € | 98 068,10 € | 2 422 600,69 € |
| Année 20 | 366 936,85 € | 84 583,43 € | 2 055 663,84 € |
| Année 21 | 380 935,95 € | 70 584,33 € | 1 674 727,89 € |
| Année 22 | 395 469,15 € | 56 051,13 € | 1 279 258,74 € |
| Année 23 | 410 556,82 € | 40 963,46 € | 868 701,92 € |
| Année 24 | 426 220,10 € | 25 300,18 € | 442 481,82 € |
| Année 25 | 442 481,82 € | 9 039,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 318 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 822 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 505 €.