Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 278 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 888,69 € | 42 888,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 966 € / mois | 122 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 582 280 € | 7 860 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 963 € | 7 460 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 278 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 278 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 021,28 € | 263 643,00 € | 7 027 478,72 € |
| Année 2 | 260 416,28 € | 254 248,00 € | 6 767 062,44 € |
| Année 3 | 270 162,90 € | 244 501,38 € | 6 496 899,54 € |
| Année 4 | 280 274,30 € | 234 389,98 € | 6 216 625,24 € |
| Année 5 | 290 764,17 € | 223 900,11 € | 5 925 861,07 € |
| Année 6 | 301 646,62 € | 213 017,66 € | 5 624 214,45 € |
| Année 7 | 312 936,37 € | 201 727,91 € | 5 311 278,08 € |
| Année 8 | 324 648,66 € | 190 015,62 € | 4 986 629,42 € |
| Année 9 | 336 799,32 € | 177 864,96 € | 4 649 830,10 € |
| Année 10 | 349 404,73 € | 165 259,55 € | 4 300 425,37 € |
| Année 11 | 362 481,93 € | 152 182,35 € | 3 937 943,44 € |
| Année 12 | 376 048,56 € | 138 615,72 € | 3 561 894,88 € |
| Année 13 | 390 122,96 € | 124 541,32 € | 3 171 771,92 € |
| Année 14 | 404 724,13 € | 109 940,15 € | 2 767 047,79 € |
| Année 15 | 419 871,79 € | 94 792,49 € | 2 347 176,00 € |
| Année 16 | 435 586,37 € | 79 077,91 € | 1 911 589,63 € |
| Année 17 | 451 889,08 € | 62 775,20 € | 1 459 700,55 € |
| Année 18 | 468 801,95 € | 45 862,33 € | 990 898,60 € |
| Année 19 | 486 347,85 € | 28 316,43 € | 504 550,75 € |
| Année 20 | 504 550,75 € | 10 113,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 278 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 539 €.