Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 328 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 183,32 € | 43 183,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 859 € / mois | 123 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 280 € | 7 914 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 213 € | 7 511 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 328 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 745,73 € | 265 454,11 € | 7 075 754,27 € |
| Année 2 | 262 205,26 € | 255 994,58 € | 6 813 549,01 € |
| Année 3 | 272 018,85 € | 246 180,99 € | 6 541 530,16 € |
| Année 4 | 282 199,73 € | 236 000,11 € | 6 259 330,43 € |
| Année 5 | 292 761,64 € | 225 438,20 € | 5 966 568,79 € |
| Année 6 | 303 718,86 € | 214 480,98 € | 5 662 849,93 € |
| Année 7 | 315 086,17 € | 203 113,67 € | 5 347 763,76 € |
| Année 8 | 326 878,93 € | 191 320,91 € | 5 020 884,83 € |
| Année 9 | 339 113,05 € | 179 086,79 € | 4 681 771,78 € |
| Année 10 | 351 805,06 € | 166 394,78 € | 4 329 966,72 € |
| Année 11 | 364 972,08 € | 153 227,76 € | 3 964 994,64 € |
| Année 12 | 378 631,91 € | 139 567,93 € | 3 586 362,73 € |
| Année 13 | 392 803,02 € | 125 396,82 € | 3 193 559,71 € |
| Année 14 | 407 504,49 € | 110 695,35 € | 2 786 055,22 € |
| Année 15 | 422 756,20 € | 95 443,64 € | 2 363 299,02 € |
| Année 16 | 438 578,72 € | 79 621,12 € | 1 924 720,30 € |
| Année 17 | 454 993,43 € | 63 206,41 € | 1 469 726,87 € |
| Année 18 | 472 022,52 € | 46 177,32 € | 997 704,35 € |
| Année 19 | 489 688,94 € | 28 510,90 € | 508 015,41 € |
| Année 20 | 508 015,41 € | 10 183,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 328 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 586 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 381 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 942 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.