Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 328 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 837,62 € | 35 837,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 599 € / mois | 102 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 586 280 € | 7 914 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 213 € | 7 511 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 328 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 328 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 635,52 € | 305 415,92 € | 7 203 864,48 € |
| Année 2 | 129 972,15 € | 300 079,29 € | 7 073 892,33 € |
| Année 3 | 135 537,31 € | 294 514,13 € | 6 938 355,02 € |
| Année 4 | 141 340,73 € | 288 710,71 € | 6 797 014,29 € |
| Année 5 | 147 392,67 € | 282 658,77 € | 6 649 621,62 € |
| Année 6 | 153 703,73 € | 276 347,71 € | 6 495 917,89 € |
| Année 7 | 160 285,01 € | 269 766,43 € | 6 335 632,88 € |
| Année 8 | 167 148,11 € | 262 903,33 € | 6 168 484,77 € |
| Année 9 | 174 305,04 € | 255 746,40 € | 5 994 179,73 € |
| Année 10 | 181 768,45 € | 248 282,99 € | 5 812 411,28 € |
| Année 11 | 189 551,42 € | 240 500,02 € | 5 622 859,86 € |
| Année 12 | 197 667,61 € | 232 383,83 € | 5 425 192,25 € |
| Année 13 | 206 131,36 € | 223 920,08 € | 5 219 060,89 € |
| Année 14 | 214 957,50 € | 215 093,94 € | 5 004 103,39 € |
| Année 15 | 224 161,56 € | 205 889,88 € | 4 779 941,83 € |
| Année 16 | 233 759,69 € | 196 291,75 € | 4 546 182,14 € |
| Année 17 | 243 768,82 € | 186 282,62 € | 4 302 413,32 € |
| Année 18 | 254 206,51 € | 175 844,93 € | 4 048 206,81 € |
| Année 19 | 265 091,13 € | 164 960,31 € | 3 783 115,68 € |
| Année 20 | 276 441,80 € | 153 609,64 € | 3 506 673,88 € |
| Année 21 | 288 278,48 € | 141 772,96 € | 3 218 395,40 € |
| Année 22 | 300 622,00 € | 129 429,44 € | 2 917 773,40 € |
| Année 23 | 313 494,04 € | 116 557,40 € | 2 604 279,36 € |
| Année 24 | 326 917,22 € | 103 134,22 € | 2 277 362,14 € |
| Année 25 | 340 915,17 € | 89 136,27 € | 1 936 446,97 € |
| Année 26 | 355 512,49 € | 74 538,95 € | 1 580 934,48 € |
| Année 27 | 370 734,81 € | 59 316,63 € | 1 210 199,67 € |
| Année 28 | 386 608,94 € | 43 442,50 € | 823 590,73 € |
| Année 29 | 403 162,77 € | 26 888,67 € | 420 427,96 € |
| Année 30 | 420 427,96 € | 9 626,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 328 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 942 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 586 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 213 € (2,5%).