Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 428 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 326,64 € | 36 326,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 081 € / mois | 103 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 594 280 € | 8 022 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 713 € | 7 614 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 428 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 336,24 € | 309 583,44 € | 7 302 163,76 € |
| Année 2 | 131 745,73 € | 304 173,95 € | 7 170 418,03 € |
| Année 3 | 137 386,81 € | 298 532,87 € | 7 033 031,22 € |
| Année 4 | 143 269,42 € | 292 650,26 € | 6 889 761,80 € |
| Année 5 | 149 403,94 € | 286 515,74 € | 6 740 357,86 € |
| Année 6 | 155 801,11 € | 280 118,57 € | 6 584 556,75 € |
| Année 7 | 162 472,22 € | 273 447,46 € | 6 422 084,53 € |
| Année 8 | 169 428,96 € | 266 490,72 € | 6 252 655,57 € |
| Année 9 | 176 683,55 € | 259 236,13 € | 6 075 972,02 € |
| Année 10 | 184 248,79 € | 251 670,89 € | 5 891 723,23 € |
| Année 11 | 192 137,97 € | 243 781,71 € | 5 699 585,26 € |
| Année 12 | 200 364,92 € | 235 554,76 € | 5 499 220,34 € |
| Année 13 | 208 944,15 € | 226 975,53 € | 5 290 276,19 € |
| Année 14 | 217 890,72 € | 218 028,96 € | 5 072 385,47 € |
| Année 15 | 227 220,38 € | 208 699,30 € | 4 845 165,09 € |
| Année 16 | 236 949,48 € | 198 970,20 € | 4 608 215,61 € |
| Année 17 | 247 095,21 € | 188 824,47 € | 4 361 120,40 € |
| Année 18 | 257 675,33 € | 178 244,35 € | 4 103 445,07 € |
| Année 19 | 268 708,45 € | 167 211,23 € | 3 834 736,62 € |
| Année 20 | 280 214,04 € | 155 705,64 € | 3 554 522,58 € |
| Année 21 | 292 212,21 € | 143 707,47 € | 3 262 310,37 € |
| Année 22 | 304 724,18 € | 131 195,50 € | 2 957 586,19 € |
| Année 23 | 317 771,85 € | 118 147,83 € | 2 639 814,34 € |
| Année 24 | 331 378,22 € | 104 541,46 € | 2 308 436,12 € |
| Année 25 | 345 567,18 € | 90 352,50 € | 1 962 868,94 € |
| Année 26 | 360 363,69 € | 75 555,99 € | 1 602 505,25 € |
| Année 27 | 375 793,71 € | 60 125,97 € | 1 226 711,54 € |
| Année 28 | 391 884,47 € | 44 035,21 € | 834 827,07 € |
| Année 29 | 408 664,18 € | 27 255,50 € | 426 162,89 € |
| Année 30 | 426 162,89 € | 9 757,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 428 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 742 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 790 €.