Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 428 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 397,37 € | 53 397,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 810 € / mois | 152 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 594 280 € | 8 022 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 185 713 € | 7 614 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 428 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 428 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 040,01 € | 259 728,43 € | 7 047 459,99 € |
| Année 2 | 394 907,32 € | 245 861,12 € | 6 652 552,67 € |
| Année 3 | 409 279,31 € | 231 489,13 € | 6 243 273,36 € |
| Année 4 | 424 174,32 € | 216 594,12 € | 5 819 099,04 € |
| Année 5 | 439 611,43 € | 201 157,01 € | 5 379 487,61 € |
| Année 6 | 455 610,34 € | 185 158,10 € | 4 923 877,27 € |
| Année 7 | 472 191,49 € | 168 576,95 € | 4 451 685,78 € |
| Année 8 | 489 376,11 € | 151 392,33 € | 3 962 309,67 € |
| Année 9 | 507 186,11 € | 133 582,33 € | 3 455 123,56 € |
| Année 10 | 525 644,28 € | 115 124,16 € | 2 929 479,28 € |
| Année 11 | 544 774,24 € | 95 994,20 € | 2 384 705,04 € |
| Année 12 | 564 600,36 € | 76 168,08 € | 1 820 104,68 € |
| Année 13 | 585 148,02 € | 55 620,42 € | 1 234 956,66 € |
| Année 14 | 606 443,49 € | 34 324,95 € | 628 513,17 € |
| Année 15 | 628 513,17 € | 12 254,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 428 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 564 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 594 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 185 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 742 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.