Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 528 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 116,18 € | 54 116,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 988 € / mois | 154 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 280 € | 8 130 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 213 € | 7 716 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 386 169,36 € | 263 224,80 € | 7 142 330,64 € |
| Année 2 | 400 223,32 € | 249 170,84 € | 6 742 107,32 € |
| Année 3 | 414 788,79 € | 234 605,37 € | 6 327 318,53 € |
| Année 4 | 429 884,31 € | 219 509,85 € | 5 897 434,22 € |
| Année 5 | 445 529,23 € | 203 864,93 € | 5 451 904,99 € |
| Année 6 | 461 743,48 € | 187 650,68 € | 4 990 161,51 € |
| Année 7 | 478 547,86 € | 170 846,30 € | 4 511 613,65 € |
| Année 8 | 495 963,81 € | 153 430,35 € | 4 015 649,84 € |
| Année 9 | 514 013,57 € | 135 380,59 € | 3 501 636,27 € |
| Année 10 | 532 720,20 € | 116 673,96 € | 2 968 916,07 € |
| Année 11 | 552 107,66 € | 97 286,50 € | 2 416 808,41 € |
| Année 12 | 572 200,67 € | 77 193,49 € | 1 844 607,74 € |
| Année 13 | 593 024,97 € | 56 369,19 € | 1 251 582,77 € |
| Année 14 | 614 607,09 € | 34 787,07 € | 636 975,68 € |
| Année 15 | 636 975,68 € | 12 419,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 528 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 752 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 618 €.