Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 528 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 361,82 € | 44 361,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 430 € / mois | 126 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 602 280 € | 8 130 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 188 213 € | 7 716 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 113 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 643,29 € | 272 698,55 € | 7 268 856,71 € |
| Année 2 | 269 360,99 € | 262 980,85 € | 6 999 495,72 € |
| Année 3 | 279 442,39 € | 252 899,45 € | 6 720 053,33 € |
| Année 4 | 289 901,12 € | 242 440,72 € | 6 430 152,21 € |
| Année 5 | 300 751,26 € | 231 590,58 € | 6 129 400,95 € |
| Année 6 | 312 007,50 € | 220 334,34 € | 5 817 393,45 € |
| Année 7 | 323 685,03 € | 208 656,81 € | 5 493 708,42 € |
| Année 8 | 335 799,61 € | 196 542,23 € | 5 157 908,81 € |
| Année 9 | 348 367,62 € | 183 974,22 € | 4 809 541,19 € |
| Année 10 | 361 405,98 € | 170 935,86 € | 4 448 135,21 € |
| Année 11 | 374 932,36 € | 157 409,48 € | 4 073 202,85 € |
| Année 12 | 388 964,98 € | 143 376,86 € | 3 684 237,87 € |
| Année 13 | 403 522,83 € | 128 819,01 € | 3 280 715,04 € |
| Année 14 | 418 625,50 € | 113 716,34 € | 2 862 089,54 € |
| Année 15 | 434 293,43 € | 98 048,41 € | 2 427 796,11 € |
| Année 16 | 450 547,77 € | 81 794,07 € | 1 977 248,34 € |
| Année 17 | 467 410,46 € | 64 931,38 € | 1 509 837,88 € |
| Année 18 | 484 904,25 € | 47 437,59 € | 1 024 933,63 € |
| Année 19 | 503 052,82 € | 29 289,02 € | 521 880,81 € |
| Année 20 | 521 880,81 € | 10 461,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 528 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 602 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 188 213 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.