Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 578 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 656,45 € | 44 656,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 323 € / mois | 127 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 280 € | 8 184 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 463 € | 7 767 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 578 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 367,76 € | 274 509,64 € | 7 317 132,24 € |
| Année 2 | 271 149,97 € | 264 727,43 € | 7 045 982,27 € |
| Année 3 | 281 298,34 € | 254 579,06 € | 6 764 683,93 € |
| Année 4 | 291 826,52 € | 244 050,88 € | 6 472 857,41 € |
| Année 5 | 302 748,73 € | 233 128,67 € | 6 170 108,68 € |
| Année 6 | 314 079,73 € | 221 797,67 € | 5 856 028,95 € |
| Année 7 | 325 834,83 € | 210 042,57 € | 5 530 194,12 € |
| Année 8 | 338 029,87 € | 197 847,53 € | 5 192 164,25 € |
| Année 9 | 350 681,35 € | 185 196,05 € | 4 841 482,90 € |
| Année 10 | 363 806,32 € | 172 071,08 € | 4 477 676,58 € |
| Année 11 | 377 422,52 € | 158 454,88 € | 4 100 254,06 € |
| Année 12 | 391 548,34 € | 144 329,06 € | 3 708 705,72 € |
| Année 13 | 406 202,88 € | 129 674,52 € | 3 302 502,84 € |
| Année 14 | 421 405,84 € | 114 471,56 € | 2 881 097,00 € |
| Année 15 | 437 177,86 € | 98 699,54 € | 2 443 919,14 € |
| Année 16 | 453 540,12 € | 82 337,28 € | 1 990 379,02 € |
| Année 17 | 470 514,82 € | 65 362,58 € | 1 519 864,20 € |
| Année 18 | 488 124,82 € | 47 752,58 € | 1 031 739,38 € |
| Année 19 | 506 393,91 € | 29 483,49 € | 525 345,47 € |
| Année 20 | 525 345,47 € | 10 530,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 578 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 590 €.