Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 578 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 963,43 € | 38 963,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 071 € / mois | 111 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 606 280 € | 8 184 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 463 € | 7 767 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 578 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 578 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 552,10 € | 281 009,06 € | 7 391 947,90 € |
| Année 2 | 193 669,31 € | 273 891,85 € | 7 198 278,59 € |
| Année 3 | 201 058,04 € | 266 503,12 € | 6 997 220,55 € |
| Année 4 | 208 728,66 € | 258 832,50 € | 6 788 491,89 € |
| Année 5 | 216 691,92 € | 250 869,24 € | 6 571 799,97 € |
| Année 6 | 224 959,01 € | 242 602,15 € | 6 346 840,96 € |
| Année 7 | 233 541,47 € | 234 019,69 € | 6 113 299,49 € |
| Année 8 | 242 451,39 € | 225 109,77 € | 5 870 848,10 € |
| Année 9 | 251 701,23 € | 215 859,93 € | 5 619 146,87 € |
| Année 10 | 261 303,95 € | 206 257,21 € | 5 357 842,92 € |
| Année 11 | 271 273,05 € | 196 288,11 € | 5 086 569,87 € |
| Année 12 | 281 622,45 € | 185 938,71 € | 4 804 947,42 € |
| Année 13 | 292 366,73 € | 175 194,43 € | 4 512 580,69 € |
| Année 14 | 303 520,89 € | 164 040,27 € | 4 209 059,80 € |
| Année 15 | 315 100,58 € | 152 460,58 € | 3 893 959,22 € |
| Année 16 | 327 122,10 € | 140 439,06 € | 3 566 837,12 € |
| Année 17 | 339 602,21 € | 127 958,95 € | 3 227 234,91 € |
| Année 18 | 352 558,49 € | 115 002,67 € | 2 874 676,42 € |
| Année 19 | 366 009,05 € | 101 552,11 € | 2 508 667,37 € |
| Année 20 | 379 972,74 € | 87 588,42 € | 2 128 694,63 € |
| Année 21 | 394 469,22 € | 73 091,94 € | 1 734 225,41 € |
| Année 22 | 409 518,73 € | 58 042,43 € | 1 324 706,68 € |
| Année 23 | 425 142,40 € | 42 418,76 € | 899 564,28 € |
| Année 24 | 441 362,14 € | 26 199,02 € | 458 202,14 € |
| Année 25 | 458 202,14 € | 9 360,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 578 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 606 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 189 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.