Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 628 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 220,50 € | 39 220,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 850 € / mois | 112 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 280 € | 8 238 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 713 € | 7 819 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 628 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 782,95 € | 282 863,05 € | 7 440 717,05 € |
| Année 2 | 194 947,12 € | 275 698,88 € | 7 245 769,93 € |
| Année 3 | 202 384,60 € | 268 261,40 € | 7 043 385,33 € |
| Année 4 | 210 105,83 € | 260 540,17 € | 6 833 279,50 € |
| Année 5 | 218 121,63 € | 252 524,37 € | 6 615 157,87 € |
| Année 6 | 226 443,26 € | 244 202,74 € | 6 388 714,61 € |
| Année 7 | 235 082,34 € | 235 563,66 € | 6 153 632,27 € |
| Année 8 | 244 051,07 € | 226 594,93 € | 5 909 581,20 € |
| Année 9 | 253 361,94 € | 217 284,06 € | 5 656 219,26 € |
| Année 10 | 263 028,00 € | 207 618,00 € | 5 393 191,26 € |
| Année 11 | 273 062,86 € | 197 583,14 € | 5 120 128,40 € |
| Année 12 | 283 480,58 € | 187 165,42 € | 4 836 647,82 € |
| Année 13 | 294 295,73 € | 176 350,27 € | 4 542 352,09 € |
| Année 14 | 305 523,47 € | 165 122,53 € | 4 236 828,62 € |
| Année 15 | 317 179,59 € | 153 466,41 € | 3 919 649,03 € |
| Année 16 | 329 280,41 € | 141 365,59 € | 3 590 368,62 € |
| Année 17 | 341 842,88 € | 128 803,12 € | 3 248 525,74 € |
| Année 18 | 354 884,63 € | 115 761,37 € | 2 893 641,11 € |
| Année 19 | 368 423,94 € | 102 222,06 € | 2 525 217,17 € |
| Année 20 | 382 479,79 € | 88 166,21 € | 2 142 737,38 € |
| Année 21 | 397 071,89 € | 73 574,11 € | 1 745 665,49 € |
| Année 22 | 412 220,69 € | 58 425,31 € | 1 333 444,80 € |
| Année 23 | 427 947,44 € | 42 698,56 € | 905 497,36 € |
| Année 24 | 444 274,18 € | 26 371,82 € | 461 223,18 € |
| Année 25 | 461 223,18 € | 9 422,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 628 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 610 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 713 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 059 €.