Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 628 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 835,00 € | 54 835,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 167 € / mois | 156 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 280 € | 8 238 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 713 € | 7 819 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 628 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 298,81 € | 266 721,19 € | 7 237 201,19 € |
| Année 2 | 405 539,47 € | 252 480,53 € | 6 831 661,72 € |
| Année 3 | 420 298,40 € | 237 721,60 € | 6 411 363,32 € |
| Année 4 | 435 594,42 € | 222 425,58 € | 5 975 768,90 € |
| Année 5 | 451 447,16 € | 206 572,84 € | 5 524 321,74 € |
| Année 6 | 467 876,81 € | 190 143,19 € | 5 056 444,93 € |
| Année 7 | 484 904,39 € | 173 115,61 € | 4 571 540,54 € |
| Année 8 | 502 551,64 € | 155 468,36 € | 4 068 988,90 € |
| Année 9 | 520 841,18 € | 137 178,82 € | 3 548 147,72 € |
| Année 10 | 539 796,30 € | 118 223,70 € | 3 008 351,42 € |
| Année 11 | 559 441,26 € | 98 578,74 € | 2 448 910,16 € |
| Année 12 | 579 801,19 € | 78 218,81 € | 1 869 108,97 € |
| Année 13 | 600 902,07 € | 57 117,93 € | 1 268 206,90 € |
| Année 14 | 622 770,86 € | 35 249,14 € | 645 436,04 € |
| Année 15 | 645 436,04 € | 12 584,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 628 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 542 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.