Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 628 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 304,68 € | 37 304,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 044 € / mois | 106 585 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 610 280 € | 8 238 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 713 € | 7 819 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 628 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 737,69 € | 317 918,47 € | 7 498 762,31 € |
| Année 2 | 135 292,80 € | 312 363,36 € | 7 363 469,51 € |
| Année 3 | 141 085,78 € | 306 570,38 € | 7 222 383,73 € |
| Année 4 | 147 126,80 € | 300 529,36 € | 7 075 256,93 € |
| Année 5 | 153 426,47 € | 294 229,69 € | 6 921 830,46 € |
| Année 6 | 159 995,88 € | 287 660,28 € | 6 761 834,58 € |
| Année 7 | 166 846,60 € | 280 809,56 € | 6 594 987,98 € |
| Année 8 | 173 990,63 € | 273 665,53 € | 6 420 997,35 € |
| Année 9 | 181 440,57 € | 266 215,59 € | 6 239 556,78 € |
| Année 10 | 189 209,49 € | 258 446,67 € | 6 050 347,29 € |
| Année 11 | 197 311,06 € | 250 345,10 € | 5 853 036,23 € |
| Année 12 | 205 759,52 € | 241 896,64 € | 5 647 276,71 € |
| Année 13 | 214 569,72 € | 233 086,44 € | 5 432 706,99 € |
| Année 14 | 223 757,20 € | 223 898,96 € | 5 208 949,79 € |
| Année 15 | 233 338,04 € | 214 318,12 € | 4 975 611,75 € |
| Année 16 | 243 329,09 € | 204 327,07 € | 4 732 282,66 € |
| Année 17 | 253 747,97 € | 193 908,19 € | 4 478 534,69 € |
| Année 18 | 264 612,94 € | 183 043,22 € | 4 213 921,75 € |
| Année 19 | 275 943,14 € | 171 713,02 € | 3 937 978,61 € |
| Année 20 | 287 758,47 € | 159 897,69 € | 3 650 220,14 € |
| Année 21 | 300 079,71 € | 147 576,45 € | 3 350 140,43 € |
| Année 22 | 312 928,54 € | 134 727,62 € | 3 037 211,89 € |
| Année 23 | 326 327,53 € | 121 328,63 € | 2 710 884,36 € |
| Année 24 | 340 300,19 € | 107 355,97 € | 2 370 584,17 € |
| Année 25 | 354 871,17 € | 92 784,99 € | 2 015 713,00 € |
| Année 26 | 370 066,05 € | 77 590,11 € | 1 645 646,95 € |
| Année 27 | 385 911,56 € | 61 744,60 € | 1 259 735,39 € |
| Année 28 | 402 435,52 € | 45 220,64 € | 857 299,87 € |
| Année 29 | 419 667,01 € | 27 989,15 € | 437 632,86 € |
| Année 30 | 437 632,86 € | 10 019,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 628 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 585 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 542 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.