Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 728 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 793,69 € | 37 793,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 526 € / mois | 107 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 618 280 € | 8 346 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 213 € | 7 921 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 728 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 438,33 € | 322 085,95 € | 7 597 061,67 € |
| Année 2 | 137 066,26 € | 316 458,02 € | 7 459 995,41 € |
| Année 3 | 142 935,16 € | 310 589,12 € | 7 317 060,25 € |
| Année 4 | 149 055,35 € | 304 468,93 € | 7 168 004,90 € |
| Année 5 | 155 437,59 € | 298 086,69 € | 7 012 567,31 € |
| Année 6 | 162 093,11 € | 291 431,17 € | 6 850 474,20 € |
| Année 7 | 169 033,63 € | 284 490,65 € | 6 681 440,57 € |
| Année 8 | 176 271,33 € | 277 252,95 € | 6 505 169,24 € |
| Année 9 | 183 818,88 € | 269 705,40 € | 6 321 350,36 € |
| Année 10 | 191 689,66 € | 261 834,62 € | 6 129 660,70 € |
| Année 11 | 199 897,44 € | 253 626,84 € | 5 929 763,26 € |
| Année 12 | 208 456,63 € | 245 067,65 € | 5 721 306,63 € |
| Année 13 | 217 382,34 € | 236 141,94 € | 5 503 924,29 € |
| Année 14 | 226 690,19 € | 226 834,09 € | 5 277 234,10 € |
| Année 15 | 236 396,64 € | 217 127,64 € | 5 040 837,46 € |
| Année 16 | 246 518,66 € | 207 005,62 € | 4 794 318,80 € |
| Année 17 | 257 074,08 € | 196 450,20 € | 4 537 244,72 € |
| Année 18 | 268 081,51 € | 185 442,77 € | 4 269 163,21 € |
| Année 19 | 279 560,23 € | 173 964,05 € | 3 989 602,98 € |
| Année 20 | 291 530,42 € | 161 993,86 € | 3 698 072,56 € |
| Année 21 | 304 013,17 € | 149 511,11 € | 3 394 059,39 € |
| Année 22 | 317 030,41 € | 136 493,87 € | 3 077 028,98 € |
| Année 23 | 330 605,04 € | 122 919,24 € | 2 746 423,94 € |
| Année 24 | 344 760,88 € | 108 763,40 € | 2 401 663,06 € |
| Année 25 | 359 522,85 € | 94 001,43 € | 2 042 140,21 € |
| Année 26 | 374 916,91 € | 78 607,37 € | 1 667 223,30 € |
| Année 27 | 390 970,11 € | 62 554,17 € | 1 276 253,19 € |
| Année 28 | 407 710,67 € | 45 813,61 € | 868 542,52 € |
| Année 29 | 425 168,01 € | 28 356,27 € | 443 374,51 € |
| Année 30 | 443 374,51 € | 10 151,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 728 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 618 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.